陈兴杰：养老恐慌才刚刚开始

Macedon

昨天谈完辽宁的「鼓励生育」，「鼓励老人创业」就火了。初看时觉得匪夷所思。创业从来都是九死一生，前两年鼓励大学生创业已是慌不择路的胡闹，老人再有本领和壮志，能有几个白头上战场的老将呢？

后来看原文：大力发展老年教育培训，支持老年人才自主创业，鼓励专业技术领域人才延长工作年限。 原来是官样文章而已，没有必要太当真。

真正有价值的，是这两条新闻的背景：辽宁人口老龄化，已经相当严重。

辽宁60岁以上老人占全部人口22%，这是老龄化社会的水平。考虑到年轻户籍人口外流，当地真实情形可能更严重。这还只是开始：老人寿命在延长，年轻人口在减少，加上全国垫底的生育率，辽宁的未来确实不容乐观。

东北的城市化水平一直都很高，城市人口又基本在国企工作，国企职工都靠国家养老。老龄化直接的后果，就是缴纳社保的人变少，领退休工资的人变多。社保的粥池就快见底了。这个趋势持续多年，现在可能真的扛不下去。

今年6月13日，国务院公布《建立企业职工基本养老保险基金中央调剂制度的通知》。7月1日起，将实施基金中央调剂制度。地方上解养老金的比例从3%起步，离退休人员越多的省份，将获得越多的调剂金。

举个例子吧。全国社保状况最好的是广东省，在职参保人员和领退休金人员的比例将近9﹕1，2017年社保节余超过1千亿人民币，累计节余超过7000亿。短期之内，广东省不会有资金缺口的问题。

黑龙江省的情况则糟糕许多，参保和领养老金人员的比例是1.3﹕1。当年社保收支已经亏损，历史结余基本用完，如何解决养老金发不出的难题呢？只好从外省调剂。这些资金调配怎么算呢，是借还是给？现在没有一个正式说法。

中央调剂全国养老金，直接动因就是填东北这个大坑。放眼全国，一半以上省份都出现「东北病」，只有沿海强省和一线城市还有充足的养老金结余。在政策制定者看来，调剂养老金是发达地区对落后地区的反哺。

考虑到未来人口形势，交养老金的人变少，领社保的人增加，这是所有省市都无法避免的趋势。一旦经济强省也出现窘境，那么该向谁要调剂呢？

养老这件事，本来没有那么复杂。谁家老人谁家养，自己储蓄互相帮，即便偶有缺漏，解决起来也简单。偏偏要搞什么统一收钱，集中管理，按需分配，这不就是大锅饭吗？

一开始还有个人账户，后来个人账户名存实亡，变成「现收现付」（从你手上收钱，转手立刻付给别的老人），再到后来，搞全国一盘棋「调剂」。

大锅饭下，不要说个人责任，连地方责任也没有。经济糜烂的地区，制度不改变，经济没活力，养老金照发不误。外界输血维持着脓包的营养，直到全局都坏，才肯罢休。

现在这一代老人，他们的晚年生活还算是好的了。无论穷省富省，领到养老金基本不成问题。医疗社保的情形也类似，再贫困的地区，农民每年只需缴纳很少的一笔钱，就能享受新农合保险。老人早早退休，遛狗跳广场舞，没有什么经济压力。这些都有赖于经济发展和人口红利。

到我们这一代人呢？显然没有那么乐观。老龄化的日本已经给出了答案。在日本，七八十岁的老人还在工作，这是很正常的现象。出租车司机这份工作，基本已经被老人承包。活到老，干到老，正在成为普遍的现象。

老人创业这件事，确实很离谱，可说到老人独立自主，赚些钱养老，我是支持的。当养老金体系行将崩溃，养育孩子，努力工作，储蓄投资，为人生下半程做好打算，才是明智的选择。前景黯淡的路上，唯有自己，才能行使真正的解救。

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#一课无政资# 说说陈兴杰老师说养老问题

最近@菁城子 陈兴杰老师写了两篇关于养老问题的文章。结果其中一篇文章被屏蔽了。《养老恐慌才刚刚开始》已经看不到，只剩下《富人和穷人，通胀对谁的伤害大》这一篇。而我是看过两篇文章的内容。内容非常深刻现实。我说说一些国外情况。

《通胀对谁的伤害大》说明了欧美到世界很多国家为何养老困难。我自己也面对这个问题，可以说一下。我父母都是60年代移民到中国香港的内地人。他们都属于低下劳工階层。他们这一辈子的人虽然收入低，但都有储蓄的习惯。特别是女性。储蓄养老是他们的习惯传统。所以我父母也有储蓄养老的准备。但他们对现代的通货膨胀的观念理解很差。我父母在2000年因为一些原因而退体。他们手上当然有一些退休储蓄钱。但在快速通货膨胀下，很快已经用完了。结果是由我来帮养老。后来父亲中风，母亲患上认知障碍病。养老费用只能落在我身上。一个人付二个养老费其实很吃力。我承认我个人希望他们能在余生活得舒服一些，但我能力有限，也只能拿政府津贴。免强算是让他们能好过一些。在香港要最好的退体生活包括医疗一个月要花4万多港元，加上其它费用，一年要支出50多万港元。如果退休后活上十年就是500多万港元。这根本是储蓄不可能做到的。通货膨胀基本上可以说是把90%以上的储蓄变成Z F税收。末来的通货膨胀更难预测，但可见末来有升没降的机会。

这现像不是中国香港独有，美国和很多欧美国家，日本，韩国都有这情况。这些国家的解决方法就是Z F社保制度。但这些国家在Z F干预产生更严重的问题。陈兴杰的第一篇文章正是写出Z F社保的问题。美国私人社保的钱理论上都是由美国Z F代为托管，美国Z F理论上每年要支付利息给社保。但问题是美国Z F理财不善，现在虽然还能支付，但迟早会无力支付。但更大问题是Z F人员的退休金往往比私人市场高很多很多倍。这在美国新闻媒体经常有报导。整个美国社保制度变成Z F人员的寻租手段。欧洲也存在这问题。引用：“穆迪估计，州政府，地方政府和联邦政府的养老金支付资金短缺约7万亿美元。社会保障资金缺口估计为13.4万亿美元，占GDP的75％。”美国社保缺口太大，这个骗局基本无解。希望通过社保解決养老问题只能是无知幻想。

现在美国人为什么不储蓄？储蓄只会被通货膨胀税吃掉。当然不储蓄。买股票房子有风险，最低风险的做法竟然是借贷。特总破产几次还可以做总统，问大家服不服？当然这不是好现像，更不是经济发展的好方法。而是Z F干预管制下无可奈何的选择。