房价翻着跟斗涨，原来“按揭”在推动
房价翻着跟斗涨，原来“按揭”在推动山东省阳信县国土资源局 邱海昌
进入虎年以来，虽然中央一再高调强调要让老百姓有房住，但各地的房价却依然虎虎生威，翻着跟斗涨。在这个哄抬房价的洪潮中，除了政府高价卖地和开发商追求暴利外，银行的“按揭”也在推动，先由专家学者评估百姓对房价的心理承受极限，再由媒体造势:你没然买房没关系，我可以借给你钱，让你“按揭”20年，20年的房债，你就慢慢还吧……
“按揭”，原是英文“Mortgage”的粤语音译，指买房人因一时拿不出高昂的房钱，便以房地产等实物资产（或有价证券、契约等）作抵押，获得银行贷款并按照合同分期付清本息。说白了就是购房者以其所购买的房屋作抵押，向银行申请贷款，由银行先行支付房款给房产商，以后购房者按协议逐月向银行支付贷款和利息的一种付款方式。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。显然，在此过程中（比如，银行提供的“按揭”贷款是20年还清，这个过程便是20年），所购房屋的“所有权”实际归银行，“按揭”人只享有使用权，直到还清贷款后，才真正从银行手里接过房屋“所有权”。
按揭作为一种抵押贷款，对银行来说，本身也存在风险。当风险积聚到一定的程度时，就可能暴发出巨大的金融风险（危机）。银行为了降低按揭风险，开发商为了多赚钱，而购房都又不得不贷款。这就决定了在购房过程中，与银行、开发商相比，购房者永远是弱者，只能依照“一面倒”的“合同”“按揭”，从而背上巨大债务，用自己的大半生去还债。
“按揭”制度从1999年开始在国内实行，当时全国的国有银行与民营的开发商们达成协议，由开发商出面与买房者签订购买合同，并由在开发商办理预售手续后客户凭单据到银行办理贷款手续。整个过程如下：开发商以关系搞到土地使用权→买房者“按揭”→银行贷款给买房者→开发商拿钱→开发商开发新楼盘→付部分工程款→拖欠银行贷款和农民工工资→开发商以关系搞到更大的土地，依次循环。
事实上，楼盘开工后，开发商在建设方面并没有真正花自己的钱，而是靠着胆量，工程所需钱款往往是建筑承包商垫着，农民工玩命干活,开发商挖空心思打广告预售房屋，诱使买房者进入圈钱大网。于是乎，可怜的买房人啊，付首付，再“按揭”，以自己的生存幸福做担保从银行借钱。 此时，买房者和银行的钱都源源不断地往开发商手里集聚，开发商却精明的谁都不给，再拿去开发新楼盘，依次循环。由此我们可清晰看出，国有银行是最终出资人，靠资本不劳而获；“按揭”买房者是最终付款人，为出资人和开发商打工，开发商则是中间人和最终获利人。
而对于“按揭”买房的人来说，买到新房的同时，苦日子也就跟着来了，孩子要用钱、老人要用钱、社交要用钱、吃饭要用钱、房子要用钱，再加之工作难稳定，1年2年可以忍受，10年20年呢？可就真的要考验你的忍耐力有多强了！
而大量“按揭”的同时，也等同于国家在大量滥印滥发钞票，严重破坏了钞票投入计划，成为通货膨胀的导火线。一旦暴发危机，就成为重大的社会问题，会影响到社会中的每一个人，谁也无法置身事外。就像堵车一样，虽然大多数人都不开车不修路，但一遇堵车大家只好都跟着耗时间。20年的按揭，透支的不只是购房者的幸福，还严重透支了民族的前途、国家的安全！
得出这种结论是让人痛苦的，也是触目惊心的，现实却总是让人如此无奈，房屋的按揭政策竟然使全中国的老百姓陷入了为他人预支未来的地位。最终导致国内消费不足，缺乏消费能力，绝大部分人买不起房或成为房奴。虽然楼房是越盖越多，但由于一些聪明人欺骗银行，买多套房投机，结果大部分人仍旧难有房子住。
为了社会的稳定和谐，为了打击哄抬房价，为了防范银行信贷风险，也许该到了重新考虑“按揭”制度的时候了。
页:
[1]