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齐俊杰
最近，国家统计局公布了一组数据，让我们不淡定了，数据显示2016年底，住户居民存款一共是60万亿，同比还增长了9.9%。乍一看60万亿还挺多，但你除以13亿人，每个人平均也就4.6万的存款。这数字真是不多。另外这里面还算到了很多贫困地区。
所谓住户存款，也就是银行吸收的居民可支配存款，这个钱主要体现的就是大家的富裕程度，从全国来看，最富的还是北京，一共2.8万亿存款，对应2,170万人口，所以人均存款接近13万，上海是2.5万亿，对应2,400万人口，人均存款只有10万，广州14万亿，但人口也只有1,400万，所以也是人均10万元，后面是杭州，佛山，深圳平均存款9万，然后是太原，无锡，西安，苏州，宁波这些大概是7－8万元，郑州长沙武汉昆明青岛福州厦门，大概是5-6万的水平，石家庄，哈尔滨，重庆，合肥就是4-5万了。这就是各地的情况，从重庆合肥开始，下面的没上榜的城市，基本就全都被平均拖后腿了，甚至连全国平均的4.6万都没达到。应该算是比较穷的地方了。
很难想像的是，人均只有这么少的存款，却能支撑这么高的房价。比如北京人均存款13万，而房价平均500万，这是怎么支撑的？高科技啊！从全国整体来看，2016年末住户贷款余额是33.4万亿，住户贷款占住户存款的比例是55%。那么分城市来看，问题可就大了去了，今年3月末，北京全市人民币住户贷款余额14,983.4亿元，住户贷款和住户存款的比例达到53%，但别担心，这已经是最健康的比例关系了。看看深圳，住户贷款余额1.4万亿而存款只有1万亿，这比例就酸爽了，竟然高达145%，也就是说深圳人均存款9万，但人均贷款高达11.7万。难怪深圳的房价已经涨不动了。像厦门，南京这些城市，也早已经贷款超过了存款。贷款超过存款也就意味着，这个城市的老百姓已经集体资不抵债，当然这里的统计不包括货币基金，大家也更倾向于把钱放在货币基金里，但是货币基金的规模一共5万亿，加上这5万亿，也并不会改变结果。
所以综合来看，现在最大的核心矛盾，就是老百姓太穷，即使把银行的钱用到了极致，也已经买不起房的问题。很多人说平均数毫无意义，确实如此，一般买房的人可能都得是平均数以上的，那么我们不放把平均数放大到5倍，比如北京，准购房人存款60万，杭州，深圳什么的50万，但这些钱够买房付首付吗？显然也是不够的。没有一二百万，还是别想买房。所以你不得不去向双方父母借钱，这么看其实首付之中，恐怕也已经加了3倍杠杆，也就是说你的真实首付可能也就只有1成，2成是向亲戚借，7成向银行借，很多购房人现在已经资金链非常紧张，他们现在就想着赶紧发生严重的通货膨胀，央行赶紧放大水出来。这样存款贬值，借的钱也可以赖掉了。但这种事，估计也只能想一想。全球范围的货币紧缩正在来袭，未来不太可能发生通货膨胀，发生通货紧缩的概率倒是不小，如果央行加息，或者银行要你提前还贷，你还有钱应付的了吗？所以对于很多家庭来说，其实已经发生了严重的财务危机。在这几年里，家里不能有任何用钱的急事，工作还得一直稳定，收入还不能有变化。身体也得都健康。央行也不能加息，这就只能自求多福了。
－－转自作者专栏 |
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发表于 2017-9-18 14:59:25
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