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中国银行开平之劫 酒店经理跳楼自杀了
从广州向南，穿过佛山，大面积的城镇阡陌相连，便是物阜民丰的“江门五邑”。再行驶不到100公里，就可以抵达开平市政府所在地三埠镇。几乎不需要询问，很容易就可以在横穿三埠的潭江中心的一个小岛上，找到两座有纪念碑意义的连体建筑。一座是潭江半岛酒店，另一座则是高达22层的高档写字楼。
在刚刚繁荣起来的三埠小镇，这套酒店加写字楼的豪华建筑壮观得有些耀眼。酒店在整个江门地区都是独一无二的，惟一的五星级；而大楼的建筑风格模仿着香港的汇丰银行，一层大堂空无一物，被数十根廊柱分割得明暗有序，以“浪费空间”显示出不同寻常的气派。
在2001年10月以前，人们习惯上把这套建筑与中国银行联系在一起，潭江半岛酒店被称为“中行酒店”，而与酒店相联的写字楼，正是中行开平支行的办公所在地。可在事实上，这处建筑物的产权一直相当模糊。上级分行曾来此调查，开平支行将大楼解释为当地国有企业开平涤纶集团的资产，行内许多普通员工也有此印象；而在外界不明就里的人看来，两座大楼正是中行开平支行雄厚经济实力的象征。
2001年10月中旬，中行在自查过程中发现，开平支行资金被盗4.83亿美元！紧接着，在三位前任行长(许超凡、余振东和许国俊)相继失踪后，负责经营潭江半岛酒店的一位前支行副行长也突然跳楼身亡。
至此，人们才意识到，原来展示着开平现代气概的豪华建筑并非归属分明的国有资产。它是前任行长们盗用资金后的物业投资，产权和收益在一连串曲折的安排之后归于罪恶之手。只是由于东窗事发，这套建筑终将划入中行固定资产账下——虽然，在开平持有一座五星级酒店加写字楼绝非现今中行管理层的本意。
2001年10月12日。作为全行加强管理的重大技术举措之一，中国银行正在将过去全国多达1040处的电脑中心统一成一套系统，集中设置在33个中心。
令人难以置信的事情发生了。这一天中国银行正在集中的各分支机构的电脑中心反映出来的账目中出现了4.83亿美元的亏空。
数字过于巨大，工作人员最初以为是电脑系统出现了技术故障。然而几番复算之后，结论仍然坚硬：银行的防洪大堤出现了管涌，中行发生了建国以来规模最大的银行资金盗用案。
随后，案发范围逐渐缩小，先集中于广东省，又锁定到弹丸之地的开平市。10月15日，时任广东省分行财会处处长的许超凡突然失踪。同时失踪的还有广东中行的两名支行长余振东和许国俊。许超凡、余振东、许国俊，恰恰在20世纪90年代以来先后担任过开平支行的行长，其中许国俊正是现任。
这时候，中行的管理者们才发现，许超凡们的家眷不知何时早已移居海外。许等作为此案的嫌犯潜逃境外，情况已是了然。
在中国银行内部，这起案件有两种提法：一是“10.12案”，指案件发现日；一是“10.15案”，指当事人潜逃日。
今年3月15日，全国人代会的最后一天，中国银行行长刘明康在小范围内面见境外记者时，首次公开确认了这一事件。他透露说，此案主要罪嫌共计五人，均为当地的银行家。他们使用早已准备好的假护照逃出国外，目前主要在美加等地。这些人在过去若干年内盗窃的上亿资金，主要通过澳门和拉斯维加斯等地的赌场洗成现金。现在，中国正在与国际警方合作试图抓获案犯。
刘明康此番与记者谈话相当坦率，在讲到中行开平支行和其他分支行现存问题时，他还用流利的英语概括说：“We feel it's our duty to clean up the Bank of China.”(我们觉得清理中国银行是我们的责任。)
3月15日是星期五，香港警方在这一天又公布了开平案的新进展：三名与此案有关的律师已经在港被捕。
国际刑警在行动
被盗资金大多通过在香港、澳门乃至拉斯维加斯成套路的洗钱程序，打入了许超凡等人在港和加拿大的个人账户
10月15日开平事件案发后，消息很快不胫而走。
开平是个只有70万人口的县级市，经济规模有限。直到2001年，这个小城市利用外资才首次超过1亿美元，愈发显出被盗的4.83亿美元数额何等巨大。事实上，根据2002年开平市政府工作报告里的数字，全市10年的财政收入总和折合还不到4亿美元。
经历过20世纪90年代末期广东部分地方金融机构支付危机的普通百姓，至今仍然风险意识颇高。被窃事件暴露后第三天，10月17日，开平所有的中行网点前都出现了长长的挤提队伍。开平告急。
几天之后，在中国人民银行广州分行的协助下，来自广州、江门、台山等地的大量运钞车全副武装地在三埠街头绕城游行，一场纷乱终于渐趋平息。与中行办公大楼隔江而望，出现了一张标有中行标志的灯箱广告，上书“中国银行——实力与信心的保证”。
除了应对失窃带来的冲击，中行也开始了对巨额失窃资金的追缴。人们很快发现，这笔数额巨大的钱相当一部分已经耗损，大多通过在香港、澳门乃至拉斯维加斯成套路的洗钱程序，打入了许超凡等人在香港和加拿大的个人账户。
2001年10月19日，中银入禀香港高院，控告许超凡违反诚信责任及作出讹骗行为，要求法庭颁发禁制令，禁止许氏散耗骗得的涉案资产收益。
10月25日，许超凡的妹妹许夏利(加拿大籍)和许超凡内兄邝华宝的女友程誉珠因涉嫌洗钱在香港机场被捕。当时，警方在许夏利身上找到了一张价值1100万港元赌场支票，进而又发现，嫌犯还在赌城拉斯维加斯的沙漠皇宫赌场开设户口，户口结存合6600万港元。
2001年10月底，许超凡等人借道香港逃往境外不久，与该案密切相关的两名嫌犯被香港警方逮捕，即许超凡的堂兄嫂许日成、黄雪梅夫妇。10月27日，香港法庭颁令冻结许日成等四人及其他有关的十多名人士以公司名义持有的财产。其中包括户口存款、物业和汽车，警方估计总值8.38亿港元。冻结令显示，许等透过在港控制多间公司拥有大量固定资产，包括住宅、商铺和车位物业超过50处，大部分物业于1992年至1998年间购入。此外，许等还拥有五部车牌十分讲究的奔驰轿车。冻结令还显示，许等在港开设了256个账户，相当一部分钱存在汇丰、渣打和美洲银行等国际大银行。被冻结的资产中除了房产和现金外，还有大量股票，其中包括大起大落的香港科网股。
在许超凡等人的藏身之所加拿大，中行也于10月22日向温哥华高级法院提出申请，要求冻结被转移资金。据悉，加拿大当局现已冻结了许等存在加国三家银行的600万加元。
窃案：如何花钱，如何出境
注册于香港尖沙咀的潭江实业公司是许氏资金转移的重要中转站
上个世纪90年代初，许超凡、余振东、许国俊三人分别担任了开平支行的行长、副行长和经理，并逐级递进地担任了开平中行行长。
据当地一位官员称，许超凡为开平月山镇人，其父曾任县政府办公室副主任(1993年开平撤县建市)。许超凡不到30岁便当上了支行行长，在当地极为显赫。“我们很少能见到他，只是感觉这个人非常有本事，还当选过省里或市里的杰出青年。”
现在已经初步查明，许超凡是从1993年前后开始利用职务之便，直接窃取银行资金的。这是个且行且看的过程，资金去向相当复杂。
20世纪90年代前期，中国实行贷款额度控制，而业界普遍投资冲动强烈。商业银行界分支行大权在握，“账外账”风行，以违规的方式适应现实需求，满足多方利益。许氏等人盗窃的资金中，相当一部分被置入开平支行账外账，直接向当地企业发放贷款。直到案发时，当地仍有一部分企业在使用经许氏之手的这类账外账贷款周转。
此外，据说与江门一带好赌的民风有关，身为银行家的许超凡本人对炒汇饶有兴致，一直自己担纲操盘手。其炒汇的大笔资金也主要来自监守自盗。消息人士称，1997年中行禁止分支行进行外汇买卖后，许还曾利用当地大型国有企业开平涤纶集团开设的外汇账户进行炒作。炒汇风险极大，而许所用本钱全系盗窃，毫无责任约束。最终的结果，自然是血本无归。
1995年，许氏等人用盗窃资金投资修建了上文所述的“潭江半岛酒店”联体大厦，至1997年建成。那正是地方银行界竞相攀比盖楼的后期，中行对开平的大楼并不鼓励，许氏对上也就抬出了涤纶集团下属企业投资的名义。
现在还没有资料能说明许等在20世纪90年代前半段将所盗资金大笔划至境外的情况。但至少在1998年以后，随着许超凡们在罪恶的泥沼中越陷越深，开平支行的被盗资金也在越来越频繁地涌向境外。注册于香港尖沙咀的潭江实业公司是许氏资金转移的重要中转站。该公司成立于1992年，最初由许超凡在港的堂兄许日成及堂嫂黄雪梅打理，后来许超凡、余振东走入前台。
身为银行最下层分支机构的负责人，许超凡们纵使在当时管理不很严格的中国银行，也是无权将资金划出境外的。然而，一旦有开平涤纶集团有关人士联手，就有了出境绿色通道。开平涤纶资产规模位居全国五百强，拥有开平惟一的上市公司——开平春晖(股票代码:000976)，是当地最具影响力的支柱企业，有着广泛的国际业务往来。2001年10月在香港东区审判署对许日成案的审理中，主控官指出，自1998年3月起，许超凡等人主要将盗窃资金以假贷款名义划入开平涤纶旗下的两家新建工厂账下，再经两厂的银行户口转账到香港潭江实业，进而通过许日成、邝华宝等人转至香港或海外的私人账户。两年间，这一路径共汇出 16笔，总计7500万美元。
在1999年许超凡升任广东省分行财会处处长后，恰有余振东、许国俊次第接任支行行长，盗窃流水线一直在顺利运行。
许超凡等盗窃资金案事发后，开平涤纶集团董事长梁树相也受到调查，目前已被监视居住。或因一切尚未分明，梁目前仍担任着上市公司开平春晖法人代表一职。
时至今日，许超凡、余振东、许国俊之流已人踪俱杳。曾与该案有莫大关联的开平涤纶去年10月也曾因中行停贷出现资金周转问题而停产。此后广东省有关方面提出了“稳定社会、稳定经济、稳定涤纶”的口号，并出面组织了1亿资金用以支持开平涤纶。2002年开平市政府工作报告称，“(涤纶集团)争取银行全面恢复对企业的信贷……于去年12月恢复满负荷生产。”潭江半岛酒店依旧人流如织，去年入住率高达80%以上，一切看去已了无痕迹。
细数开平案的惨痛教训，涉及银行体制的方方面面。尽管在很大程度上为历史积弊所致，且正在被清除涤荡，然而问题的艰巨和复杂性也令人悚然。唯有痛定思痛，勇于面对，中国银行业才能争取正在流逝的时间。 |
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发表于 2006-2-2 01:36:18
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