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财富教育」是留给孩子最好的财富
3大财富能力 才是最有价值的资产 文/陈雅玲、孙秀惠
50年代，财富能力是节俭；70年代，财富能力是储蓄；现在，财富能力则是认识金钱价值、能够对抗物质诱惑、获得心灵的满足……。
十五岁的Erica，从小学六年级开始，每到农历年后，就会从爸妈那里领到一万多元的压岁钱。别以为这笔压岁钱，是让她开心大采购的意外之财，这笔钱，将是她一整年的零用钱，除了换季采买的衣服、价格昂贵的笔记型计算机，其它包括文具、朋友和亲人的生日礼物、圣诞礼物，甚至包括弟弟的零用，都由这笔钱开支，花光了就没有。
让一个孩子学习用一整年的眼光来规画自己的金钱运用，这是Erica妈妈的点子。
长发披肩，已经颇有少女神韵的Erica笑着承认，三年来学到很多。「如果我没有好好支配我的零用钱，那钱很快就会用光。」像她看到一些新奇的小首饰，以前可能毫不考虑就买下去了；但是现在会再想想有没有必要？值不值得买？
由于弟弟也归她管，放学回家肚子饿了，她会帮弟弟买点心，文具不够了，也要帮他添购，从中她学习了为他人负责的辛苦，也累积出一套面对物质欲望的原则。她对弟弟有「三不」：「玩具不买、已经有的不买、以后用不到的不买」；因为这样要求弟弟，她对自己也设下同样的标准。「爸妈教过我：钱不会从天上掉下来，长大要自己support（维持）自己的living（生活）。」
她也学到了，不是所有的东西都要用钱换得。想给妈妈礼物，自己骑单车到大润发买材料，制作各种卡片、art work，每一件都被妈妈珍藏起来。有一组鲜艳如梵谷画作的咖啡杯，就是她买回纯白杯盘，以压克力画上花卉图案，所做的独一无二的礼品。
Erica是台积电先进模块技术发展处副处长章勋明的女儿，妈妈朱家明则是新竹美国学校校务长。若从家庭的经济能力来讲，可说是「白金专业家庭」，其实也不需要让孩子为钱伤脑筋。但Erica的父母了解，及早透过零用钱的使用，进行财富教育、对抗富裕病的必要。而他们采取的做法，也与德国汉堡大学心理学教授迈尔思提出的教育三大财富能力：正确运用金钱的能力、处理物质欲望的能力、了解匮乏与金钱极限的能力不谋而合。
除了教孩子处理欲望 更要认知有些东西并非钱能衡量
迈尔思认为，第一项能力，可以从儿童三、四岁就开始。让他自己管理一点零用钱，让他认识钱的多寡与物质的关系。「许多孩子轻易拥有昂贵的玩具、衣物，却不知道那得要用好几千个一块钱才买得到，他们习于获得，却不知道背后的代价。」
其次，大人应该帮助孩子学习处理欲望。迈尔思特别指出，这部分的教育包含了最重要的精神是对自己的欲望负责，另一方面学习延迟欲望得到更大的快乐。「在有限的状况下，不妨让他顺着自己的欲望乱买东西，让他承受没有节制的后果。」例如孩子克制不住，买来垃圾玩具，转眼就后悔，也没有钱再买其它想要的东西。这是他的决定，他必须自己负责。做为父母，不可以去替孩子收拾善后，或心软支助他。此外，父母可以带领全家对每个人喜欢的物品都晚一点再买、等久一点再买，大人、小孩一起感受「欲望延迟」之后，得到时那种更大的满足感。
让孩子了解钱能做什么，仅仅是财富教育的一部分，更重要的部分，就是孩子应该了解金钱的局限性。孩子在接触金钱之初，有时候会非常天真的给所有东西「标价」，这时正好可以告诉孩子，有些东西是无法用金钱衡量的，比如爸爸周末如果去工作，可能会挣更多的钱，可是爸爸爱孩子，我们的假期因为爸爸的参与而更快乐，家人在一起的快乐时光就比金钱更重要。透过类似的方式，孩子逐步认识到，金钱不是唯一的目标或标准。孩子接触到的价值观越多元，金钱就越不会成为唯一的标准。
国外不少富裕家庭很强调让子女参加社会公益事业，这些白金小孩参加和平队等志愿者组织，认识了自己生活圈子外的世界，在与其它阶层的孩子交往中得到锻炼，看见别人的缺乏、自己的幸运，同时从为他人服务当中寻找自己生活的意义。这些机会也是另一种对抗富裕病最佳的教育。
因为担心童年富裕病的流行，美国的一些父母亲，选定一天为「非消费日」，让大家习惯不购物也能得到快乐。这也是透过「匮乏」进行的财富教育。
除了教子女正确金钱观 父母的行为标准也要和孩子一致
迈尔思还提出了六点「亲子财富行动」计画：
一、父母跟孩子都为自己的开支做记录。
二、父母每周找一天跟孩子讨论家中开支状况。
三、父母定期向孩子解释经济活动的基本原理，例如借贷与利息的 |
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发表于 2006-5-10 13:53:10
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