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央行昨日正式发布了《中国金融稳定报告》全文。全书共分九章，分别从宏观经济、银行业、证券业、保险业、金融业综合经营试点、金融市场、存款保险制度、支付体系等几个方面回顾2005年中国经济的运行状况。
央行首次预警房价下跌风险
在这份长达169页的长篇报告中，央行首次以专栏形式对房价下跌可能引发
的金融风险作出预警。
《报告》指出，在房价攀升和房地产信贷规模较大的情况下，需关注房地产市场波动带来的潜在风险。当前房地产价格走向尚不明朗，如果房地产价格出现大幅下跌，那么银行自身持有的房产抵押价值将会降低，冲抵银行资本，进而影响到房地产的信贷投放，而这将推动房地产价格更大幅度的下跌。[详细阅读]
央行:混业经营不宜速成
《报告》指出，在当前的经济、金融形势下，还不宜全面开展金融业综合经营，而应先行试点，稳步推进。
《报告》为今后中国金融业朝混业经营发展提供了一条思路，建议选择适合我国国情的金融业综合经营模式。提出，“母公司控股、子公司分业经营”的金融控股公司，在资产配置、风险管理、客户信息资源共享等方面具有优势，并可以有效防止不同行业金融风险的传染，与我国金融监管体制现状相适应。[详细阅读]
央行对美元可能下跌感到担忧
《报告》指出，央行担心，一旦美元资产遭大面积抛售，美元可能下跌。央行同时指出，如果国外资本不再流入美国，美元将面临大幅下跌，随之而来的将是美国国内消费和投资的下降、利率上升以及金融市场动荡等。
《报告》称：“如果美国经常帐赤字增长继续快于GDP，美元资产的投资价值将受到全球投资者的质疑，且投资者继续持有或买入美元资产的意愿可能减弱。”
央行指出，亚洲原油出口国可能需要调整各自的外汇储备以减少风险。
目前中国的外汇储备已经超过1万亿美元，其中70%左右是美元资产。一直以来中国官员就在讨论多元化外汇储备的问题，但他们又不愿因此触发美元大跌，以免令中国持有的美元资产受到损失。
央行:07年将实行稳健的货币政策
另据央行消息，央行行长周小川在人民银行党委会议上表示，根据中央经济工作会议要求，2007年，人民银行继续加强和改善金融宏观调控，实行稳健的货币政策，保持货币供应量合理增长，促进优化信贷结构；要大力推进金融改革和创新，健全金融市场体系，提高金融机构竞争力和金融市场资源配置效率。
2007年，人民银行将进一步完善人民币汇率形成机制，加强和改进外汇管理，促进国际收支基本平衡；适应金融业开放的新形势和新要求，切实维护金融体系稳定，努力提高中央银行金融服务工作水平，促进国民经济又好又快发展。[详细阅读]
《报告》回顾2005年中国经济的运行状况
《报告》指出，2005年，中国经济保持持续健康发展，金融改革和风险处置取得突破性进展，金融业发展迈出重大步伐。人民币汇率形成机制改革顺利实施，国有商业银行股份制改革成效显著，农村信用社改革进展顺利，证券公司重组全面展开，股权分置改革稳步推进，保险业综合经营取得新进展，银行业和证券业暴露出来的风险基本得到妥善处置，规范化的金融风险处置长效机制逐步建立，金融业对外开放水平不断提高，金融体系的稳定性明显增强。
宏观经济
《报告》指出，2005年国民经济呈现增长较快、效益较好、价格平稳、活力增强的良好发展态势，经济总量问题得到重视，结构性矛盾得到缓解，经济运行的稳定性明显增强，经济发展的协调性有所提高。一些重点领域和关键环节的改革取得新突破，宏观调控能力显著增强。宏观经济的健康平稳运行为金融稳定奠定了良好的基础。
银行业
《报告》指出，2005年国有商业银行改革进展顺利。建设银行于2005年10月在香港成功上市。工商银行股份制改革于2005年4月正式启动，并于当年10月整体改制为股份有限公司。中国农业银行的改革正在结合社会主义新农村建设和农村金融体制改革总体规划加紧论证。
农村信用社改革试点范围扩大到29个省(自治区、直辖市)，改革试点工作取得重要进展。截至2005年底，中国人民银行共对2263个县(市)安排发行8期专项票据，额度为1599亿元，用于置换农村信用社的不良贷款和历年挂账。同时农村信用社支农信贷投放不断增加，为支持“三农”发展作出了积极贡献。
保险业
《报告》指出，2005年保险业改革取得积极成效。保险公司建立了规范的公司治理结构。保险业服务“三农”、保障社会取得新成效。保险业积极发展农业保险，参与农村医疗保险及农民养老保险，扭转了近年来农业保险萎缩的局面。同时，保险业在拓宽资金运用渠道、探索综合经营方面取得了突破。截至2005年底，保险公司直接股票投资达到158.88亿元，成为债券市场的第二大机构投资者。随着资金运用渠道的拓宽，国内一些大型保险公司利用资本市场的连接，将银保合作由松散的业务合作方式推向股权合作方式。
证券业
央行指出，到2005年底，证券市场基本稳定，境内筹资下降较多；证券业资产总额略有增长，证券投资基金规模增长迅速；机构投资者投资规模增长迅速，投资者结构更趋合理；证券产品创新工作开始起步，陆续推出多项新产品、新业务。同时，股权分置改革稳步推进，证券公司综合治理工作全面展开。
存款保险制度
《报告》首次对存款人关心的存款保险制度进行描述。央行表示，为加强存款人信心，建立存款保险制度已迫在眉睫。
《报告》解释说，所谓存款保险制度是指，存款业金融机构按规定标准参加存款保险并缴纳保费。当某一家存款类金融机构倒闭或破产时，由管理保费的存款类保险机构按规定标准向存款人予以赔付。存款保险制度的建立，将打破“银行倒闭，国家买单”的陈规。
央行表示，多数专家认为，包括国有银行、股份制银行、城商行、农信社、邮储银行、合作银行在内的所有存款类机构都应进行存款保险。而机构缴纳的保费也应与其资产规模、资本充足率等财务指标挂钩。
具体到对存款人的赔付额度方面，央行在《报告》中列举了一组数据，并明确了存款保险要以“保护多数中小存款人利益”的大原则。数据显示，2005年，我国存款金额不超过5万元、10万元、20万元、50万元的账户数量分别占国内账户总额的96.18%、98.32%、99.32%、99.7%。央行表示，数据调查情况将成为设立赔付额标准的重要参考依据。 |
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发表于 2006-12-8 22:15:03
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