【新纪元】金融骗局何时休

neutron · 发表于 2009-5-7 10:55:14

美国次贷危机掀起的全球金融风暴尚未减缓，各类金融诈骗案却一个个浮出水面，涉及范围之广、金额之大创下历史之最。

华尔街传奇人物麦道夫编造了世界金融史上的最大骗局，侵吞客户五百亿美元；无独有偶，自称“华人巴菲特”的加拿大华裔商人唐炜臻的神话破灭，成为海外华人最大宗涉“庞式骗局”案件。

为何投资家赚得钵盆盈满仍走入诱惑的陷阱，让相同手法的骗术一再上演？◇

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华尔街金融巨骗麦道夫
文 ◎ 华明

麦道夫出席保释听证会后步出联邦地区法院。（Getty Images）

美国纽约的华尔街，从来是一个“奇迹”不断的地方。

自去年九月中旬金融危机爆发以来，目睹世界金融中心华尔街上的一个个金融巨头相继倒下，投资者们的心理承受能力可谓不断受到“煎烤”。但当华尔街传奇人物伯纳德·麦道夫于十二月十一日被戴上手铐带走，并由此引出长达二十年、高达五百亿美元的投资骗局后，华尔街乃至全世界还是被震动了！

今年三月十二日，在纽约市的一个法庭，美国纳斯达克股票市场公司前董事会主席麦道夫正式承认犯有被指控的所有十一项罪行。法官丹尼·钦告诉麦道夫，将在监狱里听候六月的正式宣判。二十多年来，麦道夫因设计庞氏骗局，令投资者损失五百亿美元以上，为此可能面临刑期一百五十年。他对法院说，深感歉意和耻辱。

三月十二日，受害者维林（Judith

Welling）在听证会后离开联邦法院时表示，很高兴看到麦道夫服罪入狱。（AFP）
华尔街传奇人物轰然倒塌

上世纪九十年代，麦道夫以自己成功的股票上市经纪人的身分成立了一家资产管理公司。他通过自己的社会网路为这个基金公司筹资，在棕榈滩乡村俱乐部或其他慈善团体的场合广交朋友，并利用一些已落入他陷阱的投资客介绍更多客户，付给他们佣金，以此产生滚雪球效应。

数以百计的银行、对冲基金和富可敌国的各界名流都放心的把钱交给麦道夫基金，因为他承诺的是一个如此诱人的数字——即使是艰难时势，一年仍有10％到
15％的增长率。又有很好的信誉，“客户们知道，伯纳德·麦道夫本人追求完美无瑕的从业纪录，致力于公平交易，并保有高尚的道德标准，这些一直以来都是本公司的标志。”麦道夫公司网站说。

然而，这个众人眼中高尚、敬业的麦道夫，多年以来利用自己公司的投资顾问业务悉心设计了一个惊人的骗局。据美国证监会说，零五年开始，麦道夫的投资基金生意逐渐变成一个新的“庞氏骗局”，所有返还给投资者的收益都是来自越来越多新加入的投资者。

随着今年的形势不断恶化，麦道夫依然在向投资者报告：他的基金稳健增长，直到去年十一月依然高达每月增长5.6％，跟标普平均增长下降37.7％相比，这肯定是很好的表现。但开始有投资者要求麦道夫返还投资。仅十二月份第一星期，他就受理了高达七十亿美元的赎回请求。

经济衰退引爆五百亿美元失踪

假如不是因为这场全球性的金融危机的话，也许这场骗局还能够继续延续下去。但危机使一切显形，麦道夫承认了自己的行为。正如巴菲特所说，直到潮退的时候，你才知道谁在裸泳。

据美国联邦调查局的起诉书显示，麦道夫公司的资产管理部门和交易部门分别在不同楼层办公，麦道夫对公司财务状况一直秘而不宣，而投资顾问业务的所有帐目、档案都被麦道夫“锁在保险箱里”。

直到近期由于面临高达七十亿美元资金赎回压力，无法再撑下去，才在十二月十日向两个儿子，也是其公司高管坦白其实自己“一无所有”，一切“只是一个巨大的谎言”。麦道夫的儿子们当晚便告发了老爸，一场美国历史上金额最大的欺诈案才暴露在世人面前。

很多认识麦道夫的人都对这一事件感到震惊。“很多他的资本都是来自朋友和亲属，”有评论说。“这真难以找到合理的解释。跟他有很长时间交往的人，都被这颗巨大的炮弹震晕了。”受害者包括纽约投资公司、万通金融集团、桑坦德银行、瑞士银行等大型金融机构。五百亿美元就这样不翼而飞。

骗取客户信任

有分析家称，麦道夫的骗局并非没有破绽。即使从普通投资者的角度看，在近二十年里，无论熊市、牛市，麦道夫管理的投资基金如上了发条一般始终保持每月增长约１％，这并不合情理。此外，如果真的有这么好的收益，为什么不干脆放弃股票买卖仲介业务只做对冲基金赚大钱？

还有一个明显而致命的问题是帐务的审计。据美国证券交易商协会的纪录，截至十一月十七日，麦道夫公司管理的资产有一百七十一亿美元，但使用的却是一家与其业务规模毫不匹配的会计师事务所。这家事务所在一间只有二十多平米的办公室办公，总共三名员工。

不过，麦道夫非常善于为自己营造神秘的氛围。想成为麦道夫的客户类似于加入一个门槛很高的俱乐部，光有钱没人介绍不能进，在很多人看来，把钱投给麦道夫已成为一种身分象征。

因此，即使怀疑这个长期稳定得不可思议的盈利率，但有自己信任且已赚到钱的其他投资者，这些久经沙场的老手们仍然一个个入套，他们担心的不是损失金钱，而是损失赚钱的机会。麦道夫就此吸引了诸多的富豪、对冲基金、大型机构投资者甚至欧洲的一些银行。但他从不解释投资策略，如果你问得太多，他会把你踢出局。

更让投资者气愤的是，麦道夫的骗局是在美国证券交易委员会等机构的监管之下长期运作，为何未被察觉？按照惯例。所有投资公司、投资顾问及在投资领域里从事经营的机构和个人都必须接受委员会监督。但美国媒体报导，自两年前麦道夫的对冲基金在委员会注册以来，委员会从未审查过其帐务。看来麦道夫的问题不仅是他个人品德问题了。◇

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“华人巴菲特”的庞氏骗局
文 ◎ 华明

唐炜臻在《我的巴菲特财富之路》一书封面上称自己为华人巴菲特。（新纪元资料室）

四月六日，美国证券交易委员，向美国法院提出对加拿大华裔商人唐炜臻涉嫌诈骗五千至七千五百万美元的诉讼，冻结了唐在美资产并指定人接管。此前，加拿大安省证监会也宣布冻结唐的公司资产直到九月十日，并称：“唐利用新投资人的资金支付以前投资人的利润回报。这是典型的庞氏骗局。”

据透露，唐炜臻的客户约有二百六十人，其中约六十人是美国客户。奇怪的是，面对遭受巨大损失，大多数客户目前不打算报警，还想让唐炜臻继续操盘，挽回损失。而唐炜臻也在请求客户再给一次机会。

这究竟是吸金骗局还是操作失误？或许回顾他的“成功”之路能得到一点启示。

“华人巴菲特”神话

这位在多伦多华人界有极大争议的“传奇”人物，据他所著《我的巴菲特财富之路》一书介绍，出身于湖南衡阳平民家庭，一九七八年考入中南林学院，后留校任教，八七年前往美国俄亥俄州立大学进修，九零年进入加拿大滑铁卢大学生物系，九二年获生物学硕士学位，之后在多伦多总医院及儿童医院从事生物医学研究工作。

九五年，从为几个朋友代理互惠基金投资开始，唐炜臻进入了金融界，据他介绍，当时就做到了每周1％的回报，年回报达到30～50％。他说，进入金融行业后，全身可以代表智商指数的细胞仿佛被突然启动。九七年，唐炜臻在多伦多创立了投资与资讯谘询公司，之后又成立海外华人合伙人基金、唐炜臻金融集团。

唐炜臻位于多伦多市中心金融繁华区的办公室。据悉，此处面积三千尺，月租二万加币。（摄影／艾文）

唐炜臻的口号“不赚钱不收费”“每周1％的连续稳定回报”吸引着投资家；“让更多的人富裕起来，这是我的梦想……”感动着华人；唐的著书，据他在新浪的博客中称，“已出版了六万册，行家预计该书将会发行一百万册，极可能成为最畅销财经图书之一。”

去年，唐炜臻创立的“财富俱乐部”称，自二零零六年以来，不管是牛市还是熊市，他都保持连续稳定的盈利的丰收局面：近三年每年都获得年回报50％以上，其中零七年回报高达90％以上。他自称公司有近一亿美元的基金。

华人热捧中共奉为座上宾

因此，“华人巴菲特”、“世界金融领域具有标志性的‘中国符号’”、“英雄时代的投资神话”等一连串头衔使唐炜臻声名鹊起，“会生钱”的“股神”之称让投资者趋之若鹜。翻开海内外华人的报纸网站，滥美之词比比皆是……

“唐炜臻是享誉全球的华裔金融投资专家，被称为北美华人的巴菲特，当今华人投资圈里的风云人物。”──《证券日报》二零零六年九月二十五日。“今年七十五岁的沃伦·巴菲特是世界公认的‘股神’。而在北美有一位儒雅而智慧的华人金融企业家，不仅是当今华人投资圈里的风云人物，更被誉为‘华人巴菲特’。”
──《华人世界》二零零七年第二期。

解析唐炜臻为何在金融风暴中“金枪不倒”？“在最危险的时刻，唐炜臻的金融投资不仅没有亏损，更没有像许多人或机构那样倒下，却照样像平时一样按照预定目标:每周1％的稳定回报连续盈利，这不能不说是奇迹。”──加拿大资讯娱乐网二零零八年九月二十二日。

除冠以耀眼光环的“华人巴菲特”之外，唐炜臻还拥有难以计数的团体职衔和众多的社会荣誉。二零零七年，唐炜臻担任世界华文媒体协会荣誉主席。零八年获得“加拿大安省杰出成就奖”（商业成就奖），七月出任加中企业家协会理事长等。

同时，唐炜臻也成为中共的座上宾，今年一月十七日，唐炜臻主办的第二届北美华人财富高峰论坛在大多伦多会议中心召开，唐作为论坛主席做主旨演讲，中国驻多伦多总领事馆朱桃英总领事到会并致辞。

去年十二月七日，唐炜臻荣获“二零零八中华十大财智人物”最佳诚信奖，颁奖典礼在北京钓鱼台国宾馆举行。零七年六月，唐炜臻应邀参加中央统战部中华海外联谊会在中华文化学院举办的“第一期海外华侨华人中青年代表人士研修班”。同时还被聘为湖南省海外联谊会海外理事。零八年九月，获选中华海外联谊会第三届理事等。

“骗局”败露客户痛悔

可是世事难料，盛极而衰。在经历几年的自我标榜和媒体捧上巅峰之后，这个以“华人巴菲特”而名闻遐迩的唐炜臻，不得不亲自动手“剥开画皮”。

二月二十七日晚，唐炜臻公司召开客户大会，据现场的人说，唐炜臻的太太萧红流泪向在场人士鞠躬，说公司因亏损已无钱支付，大家都是好朋友，实在对不起。惊魂未定的众人急切询问公司的财务状况和运营状况。

不多久，承诺二月底还钱的唐炜臻进来向客户宣布，公司帐面上只有一千四百五十元。当时，现场的人们都惊呆了，无法接受这个残酷现实，大家确定他没有忘了说一个“万”时，几个女士失声痛哭，有人瘫软在椅背上。对客户来说犹如晴天霹雳，公司资金短缺的谣言成为现实！客户们追着问话，唐炜臻当晚承认，公司“可能亏损二千九百万元”。

唐炜臻随后又召集了几次客户大会，同时发出几封〈告全体投资人书〉，他承认：“我采取了巧取夺攻、智取的方式，因此暗箱操作，在几乎达到既定目标时，被突然的大额挤兑所揭穿，计划夭折，演变到了目前的绝境。我后悔晚矣！！！实在是愧对大家。”但同时请求客户“再给他一次操盘机会，夺回损失。”

不过，有客户不再相信唐的“誓言”，向安省证监会举报。三月二十七日中午，有五人代表十五名唐炜臻的客户走进多伦多警察局五十二分局，正式向多伦多警方报案。安省证监会介入调查并宣布冻结唐的资产。

四月三日，唐炜臻客户代表组表示，“二百左右的投资客户，大约损失了几千万的投资款。这些投资款中有的是一生的积蓄，是养老的钱，是卖生意、卖房子的钱，上学的学费。导致很多个家庭陷入困境，有的家庭因此产生矛盾，对这些客户造成的巨大的经济损失，和精神上的打击可能要延续多年。”“唐炜臻将永远受到良心道义上的谴责。也将受到法律的审判。”

挺唐倒唐──客户都是受害者

唐炜臻的“辉煌”故事也许就此结束，但债权人追债的故事才刚刚开始……

唐炜臻的房子位于Bayview Ave.和Steeles

Ave.附近的二层独立屋。一位住在唐炜臻家附近的华人说，这里昔日门庭若市。（摄影／孙泰立）

四月一日下午，安省证监会聆讯时，唐炜臻的一位客户刘先生骑一辆很旧的单车赶来，他来加拿大前是一名大陆医生，六十多岁，无工作。零二年开始，刘先生投资给唐约十万元，几乎是一生的积蓄。刘说：“只想拿回钱。”以前从收到的报表中看到投资在长，但从未见过每周1％的回报，也从未提取过钱。现在打电话也无法联系到唐。

据悉，唐炜臻客户中有律师、会计师，各行各业的菁英。但客户中因有人获得利益、有人拿到本金，有人却分文未得，每个人的动机和心态都不同。因此，让唐继续操盘还是报警的两股势力一直在角力。

一位唐炜臻的苦主“出离愤怒（网名）”说，现在不是没人想报案，是因为客户中保唐派很多。更可气的是竟有九十多个客户联合签名，要支援唐恢复操盘。据一位报案人说，她已忍无可忍，她不愿被人骗了钱还要再接受别人的愚弄。她说就在来警察局的路上还有人打电话威胁她，还有客户苦苦哀求她不要报案。

多数投资人没有选择报警。客户代表组三月二十八日声明说，大多数投资人认为，在发生非暴力纠纷时，应尽量内部协商解决。不是证据确凿的犯罪行为，不宜轻易诉之于加拿大警方。和谐相处，是海外华人立足的重要因素。应该让居住国相信我们华人有能力自己解决非暴力性纠纷，是维护社会和谐稳定的积极群体。

连续多次追踪唐炜臻事件的BNN网站记者彼特森表示，这些投资人做出的决定令人匪夷所思，“他们希望安省证监会在听证中，撤销对唐炜臻公司的暂停交易令。”有线民直说，有类钱来得不明不白，不敢报案及付诸法律。还有钱来得正当，确实被唐骗进遭受损失，但让唐继续违法经营，继续行骗，以骗新的投资者，或将自己解套？

在金融界工作的李先生认为，对于唐炜臻事件的界定不外乎操作违规、私自募捐、或是犯罪。如果发现被举报人与身边的人合伙欺骗后来者，一旦成为被告，跟事件相关的人员都逃不脱干系。因为是和他人合谋诈骗新投资者，不但赔钱，还可能要进监狱。

“钱”作钓饵失“德”亏大

要说起来，多伦多华人界很多人一直在质疑唐玮臻的“人格”。约两年前，网上盛传的一个帖子〈揭开华人巴菲特的真面目〉中谈到，唐炜臻太太萧虹零四年七月二十八日就被加拿大证券经纪协会（IDAC）制裁，被处罚金四万五千元，吊销执照十年。帖子说，她把顾客的五万元变成了一万多元，自己还拿了二万多佣金。

另一篇文章〈揭露华人巴菲特唐炜臻金融诈骗及疑似庞氏骗局〉中，作者称，据唐炜臻自己供认，自从零六年开始，他的所有投资根本就没有盈利，零七年也是完全亏损，零八年基本没有进行任何交易。但他向投资客户提供了虚假的投资回报，并把新客户的资金当作本金和利润分给老客户。

自麦道夫事件曝光之后，为解除一些投资客户的恐慌，多维网去年十二月还专门分析了唐炜臻与麦道夫投资的区别，即唐只用1％的资金在市场搏击，追求每周1％的回报。不过有线民质疑这是花言巧语，他们分析，这意味着一万元，投进市场一百元，而这一百元要获得总投资额的1％（一百元），“一个风险控制的基金竟然能够一周保证100％回报？鬼信！”

今年大年初一（一月二十六日），唐炜臻向媒体和公众示范即时交易，最初开价演讲门票每人一万，后降到每人二百加元。最后约二十人参加了观摩会。一番操盘之后，唐说，用了一百万美元，赚到近三十二万美元。有人叹为观止，但也有客户称看完更糊涂。

这些事实足以让人怀疑这可能是场“骗局”，但仍有人不断上套。华尔街一位理财专家表示，在全球投资界内，平均每年获得回报百分之十，已经可以称为神奇，如果有人声称每周获利百分之一，几乎百分之百是一个骗局。

然而，有些华人并非不知其中奥妙，但只要自己赚得多，哪管别人受什么伤害，也不问是否违法，因此不断给骗子提供市场。如果人们还记得中国古人所说，“君子爱财，取之有道；福不可享尽，便宜不可占尽”，那或许什么“骗局”都难以施展。◇

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中西“麦道夫”引发的思考
文 ◎ 严化成

被称为拥有多年“完美无瑕式”从业纪录的投资专家麦道夫，采用的是并不新鲜的欺骗手段“庞氏骗局”，却唬弄了一大批具有丰富专业经验的金融家。“华人巴菲特”也涉嫌演绎了一场“庞氏骗局”。这个“庞氏骗局”已有近百年历史，为何还总有人上演，也总有人上当？

庞氏骗局的百年历史

庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗，它的命名来自于查理斯·庞氏（Charles
Ponzi）。一九零三年从意大利来到美国的庞氏，经过许多磨难后，二零年开始设计“庞氏骗局”。他用新投资者的资金来支付老投资者的利息。老投资者拿到
50％回报后继续投资，并吸引更多的人参与投资。

如此反覆，庞氏收到越来越多的资金。到最后，庞氏公司（证券交易公司）一周竟能收到一百万美元。他骗过了所有的投资者，包括银行职员、政府官员、警察、律师、企业家等，最终募集了上千万美元。但之后被指控犯有欺诈罪而入狱。

一九五七年，《大英百科全书》正式把Ponci作为欺诈行为的同义词。很快，《剑桥英语大词典》也把Ponci收入，作为“庞氏骗局”的词条出现。可是，近百年来，这个世界上的庞氏骗局从未消失过，似乎还越演越烈。

中国特色的“庞氏病毒”

纵观所有的庞氏骗局，都会为自己制作一件合法外衣。麦道夫一类制作的是证券投资，日本最近曝光的波和二制作的是虚拟货币，而中国也有名目繁多类似与庞氏骗局的“金字塔传销”，最典型的是推销假冒伪劣商品来聚敛钱财。不过，最近听说还“玩”出新花样，譬如“拉动落后地区消费”。

一位网友透露，一年多前，他参与一个以拉动落后地区消费并获得高回报为幌子的虚拟投资项目，交纳近十万元人民币取得成员资格，但每个成员只允许发展三个下线。他入局当月就获得巨大收益，得到五千多元回报，之后几个月也得到几千到几百元不等，最多获得一万多元收益。但再后一个月则惨不忍睹，只有几十块钱。

他舍不得放弃而到处筹款，前后为下线投了近二十万元，因此得到了经理级待遇。投入越多，就越难退出。该方法是找一个落后省份的城市，让所有老成员和可能的新成员到那地区去居住、购物、饮食、打电话，名义上是为该地区政府创造收入，实际上是在当地政府保护下进行非法发展新成员活动。朋友劝他退出，他还说要找个买家，把他的户头买走。

牢记古训可抵挡“诱惑”

很多人推崇这些“玩家”光怪陆离的“智慧”及赚钱能力，却不去追究他们的不道德行为。像唐炜臻的客户们还在指望他操盘，赚回本金，却没看到这种行为的危害性。在你用“不正当手段”拿到50％的回报时，又知有多少人会倾家荡产？如果都来欺骗，不欺骗的人怎么活？

要说，西方人不知道中国的《道德经》，可中国人为何忘记自家的“古训”呢？如孔子说，君子谋道不谋食；君子忧道不忧贫。当然，孔子也不是不谋食，不忧贫，他也是食不厌精，脍不厌细，白褂子一定要配黄围巾，讲究得很。

孔子的意思是，君子要把道义放在第一位。“富与贵，是人之所欲也，不以其道得之，不处也；贫与贱，是人之所恶也，不以其道得之，不去也。”也就是，富贵人人都喜欢，但如果用不正当的方式得到，宁愿不要；贫贱人人都想摆脱，但如果用不正当的方式摆脱，宁愿不摆脱。“不义而富且贵，于我如浮云。”

可如何约束自己的行为呢？在中国古代，人们相信“三尺头上有神灵”“善恶有报”“不做亏心事，不怕鬼敲门”……。如果中国人还记得这些古训，以德为先，还会骗人或被骗吗？可是，近半个世纪，中国大陆有几个学校教育孩子读古代圣贤书？又有多少人信奉佛道神而自律呢？

人类能克服“贪婪”吗？

自去年九月，从美国华尔街金融危机引发的全球金融风暴以来，很多人认为是“贪婪”所引起。何谓贪婪，中国古人说：爱财曰贪，爱食为婪，这似乎无可厚非。但无所顾忌、不择手段的贪婪，没有道德的约束，对他人对社会甚至对自己都会造成巨大伤害。

而华尔街金融市场的某些“菁英”们，将道德置之脑后，把全世界资本市场玩弄于掌股之中，不断制造繁荣假象，从中疯狂获利。这些人知道结局吗？应该知道，但他们还是要那样做，反正是拿别人的钱赌博。一切都是假的，只有口袋里的佣金是真的，哪管它金融体系崩塌。

而另一方面，其他人是不是也在崇拜着这些菁英，因为他们会赚钱，如邓小平所说“不管白猫黑猫，抓住老鼠就是好猫”。中国目前的奔向“钱”途，“笑贫不笑娼”全源于此。在姑息这种“不择手段”、“为所欲为”的同时，人们是不是也把自己放进了“堕落”的边缘？

奥巴马在去年的竞选中，曾誓言要终结华尔街“为所欲为”的文化。但如何终结？靠政府监管？靠媒体监督？法律制裁？当然都会起作用，但从根本上，人内心的贪婪要靠自己来约束。

自古以来，东西方都是靠对神的信仰来规范自己的行为，可近百年来，共产党的“无神论”摧毁着人的正信，当人类社会这辆马车被所谓人的“智慧”和贪婪所驾驭，结果只会是车毁人亡。

目前，“为所欲为”的无神论在蔓延，并在华尔街上引发一系列道德问题。评论家谢田指出：“人们惊叹经济危机中的道德败坏因素。而共产主义对道德的危害，尤其是其在中国摧毁宗教信仰、破坏传统文化方面的危害，众所周知。”

而在西方，麦道夫之流专家们，显然早已不记得《旧约》的记载和神的教诲，恐怕早已就不再信神了。没有正信、缺乏信仰，其实才是当今世界的最大危机。◇

本文转自【新纪元周刊】117期（2009年4月No.3刊）
http://mag.epochtimes.com/119/58.htm

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