买银行理财还是香港保险？

Dora_Lu02

银行理财种类繁多，香港保险也成为潮流，到底应该买哪个？

朵拉回答：当然全买最好，但如果资金有限，就要想清楚你的目的是什么。

就好像女生买化妆品，当然买一套眼影，眼线笔，眉笔，睫毛膏，唇膏，高光，腮红，阴影，画出来的才是最美的妆，但是如果预算少一些，那就要看你是想先眼睛大一些？还是想先让鼻子高一些？还是想让自己有一个性感的大红唇先？

不管是做什么投资，我们的目的应该都是差不多的：让钱“生”钱，在享受钱变多带来的物质富足的同时，也为未来生活做准备，一是为了防止风险，二是，谁知道20年之后世界成什么样子了呢，先存点钱准备着吧。

那么怎么买银行理财和保险才正确呢？先来一个简单的对比：

银行理财是短线投资，保险是长期投资
银行理财是单利，保险是复利
保险有杠杆保障作用，银行理财没有
香港保险是一种好的配置境外资产的方式

短线投资 VS 长期投资
如果你手里有一笔闲置资金，但你的资金流动性很大，说不准什么时候就要用到这笔钱，或者你是想每个月或者每一个季度都有一笔“零花钱”可以取出来使用，那么你应该考虑银行理财。
但如果你是想为未来10年，15年，20年之后的生活做打算，手里有一笔闲置资金，或者你想每个月摆脱“月光族”，强行让自己存一点钱以备意外，那你应该买保险。
为什么为未来生活做准备就要买保险呢？原因有二：

如果做长期投资，银行理财要换来换去，保险一次搞定。

银行理财产品一般要买3-6个月，到期了需要重新物色新的理财产品，我们假设想为未来20年的生活做准备，那如果买一份3个月的理财产品，20年间一共要物色80次产品，相比保险只要选择一次，保险更适合作为长线投资

从长线的红利来看，单利不如复利带来的红利多。

依然假设我们想为20年之后的生活做准备，单利4%的银行理财已经很不错了，20年才有80%的红利，30年有120%的红利，但如果是4%的复利，20年就有100%的红利，30年有200%的红利。
所以，如果买单利产品为未来生活做准备的话，你就已经亏损在起点了。


你看重对风险的保障作用吗？

从对抗未来生活风险的角度来说，那一定是保险更胜一筹。如果一个家庭遭遇风险，比如家庭成员突然得了重病，银行理财基本只能提供1:1的杠杆抵御风险，而保险可以提供1:50的杠杆，简而言之，如果出现风险，买银行理财的人只能将1万元作为1万元使用，买保险的人却能将1万元作为50万元使用。


你想配置一些境外资产吗？

从境外资产配置的角度来说，香港保险属于境外资产，如果你是为孩子准备出国留学教育金，或者是想以后在国外买个房，有移民海外的打算，已经有一份境外资产就肯定比到时候再兑换更方便。即使你没什么出国定居的打算，出国旅游或者有去国外交流学习交流工作一段时间，也肯定都会需要境外资产。

但如果你坚定自己，孩子，家人会一直生活在国内也不会出国旅游或出国学习交流，那么就没有必要配置境外资产。


其实朵拉希望以后出现一种产品，红预期利率可以如复利一般高，存取如银行理财一般自由灵活，还有如保险一般的保障作用，还可以自由地在境外和境内切换。什么时候有这种产品，朵拉一定把全部身家都买它。不过就现在来看，还是明确自身需求，做好合理分配，短线长期都具备，抵御好风险，再适当配置点海外资产，才是真正买对了。


整理 I 编辑 I 陆朵拉
内容来自 I 陆朵拉
版权归作者陆朵拉
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