以房养老，就是一个无奈的轮回

kindwater

最近几年，有一个词叫“以房养老”比较热门，大致意思就是老了的时候，将房子产权卖给银行或者其他金融机构，自己依然可以住，而且每月可以领取一些养老金。

很多人都给予了这个养老方式很高的评价，认为这是一项富有想法的创新性金融举措。有些地方也在实行了，不过具体实行情况不尽如人意，具体的案例大家可以在网上找到，这里就不赘述了。实在是不知道这个天才的想法谁提出来了，有趣的很。

很多人辛辛苦苦贷款买房，只是为了住在自己的房子里——他们认为租房是寄人篱下，充满了心酸的悲剧色彩。现在的很多人买房，都使用了贷款，如果按照30岁买房，贷款30年来看。这30年里，虽然你有产权，但是你是看不到房产证的，因为抵押给了银行，一般都是拿个复印件。

等到30年之后，那一年你正好退休，然后准备“以房养老”，于是又把房子的卖给了银行。这一辈子，实际上你都没有真正拥有过自己的房子，这种轮回，看上去有些荒诞，但也充满了无奈。

更为重要的是，华尔街的斯蒂芬·罗奇前不久在接受访问时表示，养老不能靠房子。记得以前看日本《老后破产》那部纪录片，里面有些老人，明明有一套两层楼的一户建，却在为养老金捉襟见肘，这说明，以房养老的确不太现实。

随着未来人口结构的变化，要是大家都“以房养老”了，那房价恐怕就是断崖式下跌，金融机构就会陷入危机。

不说日本的房价30年几乎没有涨，即便在美国，以房养老也不多见。因为这笔买卖金融机构基本上都是要亏的。原因很简单，房子低于市价，傻子才会卖。这个不像购买新房，有三成首付的。银行拿了房子，只要房价不涨或者小涨，这就是一笔亏本买卖，拿到了一堆不动产，却带来了负现金流，金融机构也不傻，除非银行改做炒房的。

所以，最近虽然有些“以房养老”后悔的，主要是看到房价暴涨了，感觉自己卖亏了，划不来。