中国医保改革：三大后果，代价巨大，得不偿失

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墙内自媒体历史逆时针文章：新一轮医保改革来了，争议也随之而起。

多地医保部门仅凭一纸通知，就把每个月划入职工个人账户的钱减少一大半；灵活就业人员的医保缴费，甚至取消了个人划拨，全额进统筹账户。

如此突然、如此简单粗暴、如此激进的做法，引来质疑如潮。

一看不满之声反弹，专家们马上站出来，解读本轮医改的诸多好处，证明这完全是一个利国利民之举，医改红利将惠及最广大群众。

事实果真如此吗？

搞不好，专家们将再次被打脸。

实际上，这次医改波及面很广，将产生三大后果。

最近，许多灵活就业人员表示，不交社保了。

多地社保窗口，出现了退保人员大排长龙的现象。

窗口工作人员苦口婆心地劝说：没有保险的日子，明天和意外不知道哪一个会先来；见到了太多的悲欢离合，恳请大家三思；即便现在退社保，也只能退个人部分，得不偿失。

但这些人还是毅然决然地选择退保。



原因很简单。

一是交不起了。

这三年，受新冠影响，许多人的生活一地鸡毛，灵活就业人员尤为脆弱，放开后也没缓过来，钱更难挣了。



但保费每年都在涨，一年涨得比一年多，压得有点喘不过气。

他们没有单位分担，交的每一分钱都是自己辛苦挣来的，就图老了有点依靠，不用麻烦子女，毕竟子女压力也大。

实际上，灵活就业人员的平均收入，一年也就四五万，月入三四千左右，多数人身上还背负房贷，每月缴纳一千多块钱的社保后，确实有点入不敷出了。

二是政策调整频繁。

最近，一些地方调整了医保最低缴费年限，从15年延长至25年至30年，加上延迟退休风声渐紧，让许多人打起退堂鼓。

不少人感觉，这些都是他们说了算，说变就变，说改就改，越来越没有安全感。

现在卡在中间，不上不下，交也不是，不交也不是。上了这条船，都好难下来了。

恰好，这次医改中，多地取消了灵活就业人员的个人账户划拨，成为压垮骆驼的最后一根稻草。

那些刚交几年的，及时止损，不想越陷越深。

也有一些人交够年限，就不打算再交了。

医保新政的实质，就是想开源节流，但事与愿违，大家用脚投票。

退保潮涌现，导致流入的资金变少了，社保盘子变小了，资金池变浅了。

这一结果肯定让专家们大跌眼镜。

其实，按照经济学原理，收入水平对需求的收入弹性有重大影响。经济下行时，低收入群体对享受型和保障型服务的价格非常敏感；一旦出现涨价，需求就会大幅减少。

退保人数越来越多，就会冲击整个社保基金系统，造成恶性循环。

据全国总工会统计，2021年中国灵活就业人员总数超过了2亿人，但参加职工医保的人数仅为4853万人，参保率已经不到24%。

这次医改，等于雪上加霜。

社会保障支出与居民储蓄之间，是一对负相关关系。

财政增加社会保障支出，为人们的未来生活建立一个稳定的“安全网”，居民就会倾向于增加即期消费。

反之，削减社会保障支出，居民就会增加预防性储蓄。

上海财经大学校长刘元春指出：中国财政支出中，社保支出占比太低；社保支出占GDP的比重也低，2020年为3.21％，2021年下降到2.96％，这在全世界都是非常低的一个比重；近年来，失业保险支出不升反降，减少84%。

跷跷板效应马上显现，居民增加预防性储蓄的倾向十分突出。

央行公布的数据显示，2023年1月，住户存款新增6.2万亿元，创历史同期新高。

储蓄增加，全社会的总消费就会相应减少。



消费疲软，经济复苏就会成为一句空话。

医保改革如果没有财政增量资金投入，仅仅在个人账户上做文章，就会产生抑制消费的恶果，与经济复苏的目标背道而驰。

社会保障的目标，原本是保障人们的基本生活，起到“减压阀”和“减震器”的作用。

如果医改导致退保人员增多，那就与设立社会保障制度的初衷南辕北辙。

一个社会的安全网遗漏了低收入群体，社会摩擦就会指数级增加。



中国医保领域存在的问题很多，比如医保待遇不公平、财政投入不足、内部“监守自盗”、药品和耗材的采购回扣、医疗费用增速超出GDP增速几倍等等，哪一个都比个人账户的改革更为迫切，更为必要。



但专家们捡了芝麻丢了西瓜，见小利而忘大义。

这是一个巨大的决策失误，得不偿失。