投资参考 如何与家人讨论财务问题

shuuan

投资参考 如何与家人讨论财务问题   
  
文章来源: 华尔街日报 于 2006-02-15 12:31:31   



失业、欠下大笔医疗费、股市暴跌......忘了这些吧。你最大的财务风险往往是那些和你在一个锅里吃饭的人。

如果你的孩子欠下大量的信用卡债务、或者你的父母用光了退休积蓄，你该怎么办？不管你愿不愿意，你可能都要挺身而出，帮他们渡过难关。

这里最好的办法就是防患于未然，确保事情不会发展到这样的地步。你可以教给孩子理财的知识、也可以时常关心一下父母的财务状况。确实，这些事情都不容易办到。下面就有几个简单的技巧也许会对你有用。

循循善诱。雷曼兄弟(Lehman Brothers)驻纽约的理财顾问负责人伊斯德拉(Holly Isdale)就经常指导客户如何与子女、父母沟通钱方面的问题。

她的建议是∶避免说教，因为这样做只会招来白眼。伊斯德拉建议通过讲述故事的方式来传授重要的理财经验。

她说，通过讲故事，你可以教育孩子有关价值、决策和伦理道德等对家庭十分重要的东西。美德和经验就是这样一代一代传下去的。

比如，你可以给孩子讲讲你刚踏出大学校门时遭遇的财务窘境，这样孩子就能在开始工作前做好充分的心理准备。如果你自己有个小公司，你还可以说说自己在成功之前是如何不懈奋斗的。

你不一定要和孩子们正正式式地讲这些故事。伊斯德拉说，“今天是周四，我们应当谈谈家族史了”，这样的开场白可不好，你应该把这些故事结合到日常生活中。

当然，如果你纵容孩子大手大脚地花钱，然后再和他讲勤俭的道理就没什么意义了。这也就是我在讲节俭故事的同时，还要对孩子们的花钱进行强制限制的原因。在孩子5岁的时候，你可以限制他们的玩具、糖果数量，等再大一些就可以限制他们购买衣服的数量了。

这样做的目的就是要让孩子感觉到他们是在花自己的钱。如果孩子总是让你买这买那，他们就会变得索求无度，因为买东西对他们来说就像不用花钱一样。但是，如果他们总是受到某种限制，花钱就变成一件实实在在的事情，迫使他们不得不作出艰难的选择。

措辞委婉。Hartford Financial和Mathew Greenwald & Associates的一项调查发现，虽然父母对谈论自己的财务状况似乎并不介意，但他们的成年子女常常不愿主动提起这样的话题。

这种情况下，如果父母们自己提起这样的话题可能会更好一些，Hartford的莫希德(Maureen Mohyde)说。

如果你的父母不愿谈论他们的财务状况又该怎么办呢？千万不要生硬地问他们还有多少钱，是否立了遗嘱等。

随着父母年龄的增长，他们身体的灵活性大不如前，可能也变得健忘起来，这让他们日益感觉到失去了对事物的控制。如果你这时候再让他们讨论财务状况，他们可能就会感觉你在逼迫他们放弃更多的控制权，因此会做出强烈的反应。

这就好像在对父母大喊“你们就要死了”一样，加州圣他克拉大学(Santa Clara University)辅导心理学系主任夏皮罗(Jerrold Lee Shapiro)说，随着一天天变老，父母们的感情也变得更加脆弱。

因此如果你想和父母讨论他们的财务问题，你应该怎样开口呢？下面有三种方式供你参考∶

． 你可以问问父母是否需要你帮助他们保持财务的独立性，Hartford的莫希德说。

这是许多退休人士的一个主要理财目标，你可以借此机会和他们讨论其他话题，包括他们是否要搬家、他们对养老院的感觉如何，他们是否有钱支付长期护理费用等。

在这些话题的基础上再讨论其他敏感的话题就不会显得太唐突，比如如果生活不能自理了该怎么办？在生命垂危时希望采用什么样的措施延长生命？他们是如何分配自己的财产的？等等。

． 和你的父母谈谈，如果他们中的一个先走一步，另一个该怎么办。在许多老年夫妻中，往往是丈夫掌握家中的财政大权。

如果丈夫先死了，妻子也许一下子无法接过理财重任，这可能会是他们担心的一大问题。如果谈话进展顺利，一旦话题展开，你还可以和父母讨论他们其他的财务问题。

． 问问父母他们想如何处置他们的财产。也许他们想捐一部分给慈善机构，或是直接留给孙辈们。即使他们和孙辈的关系紧张，祖父母们也常常会表现出对孙辈无条件的爱，洛杉矶财务顾问维内(Richard Winer)说。

这听上去是一番颇具技巧的谈话。夏皮罗，他常常用“遗产”(legacy)这个词开头，它有些前瞻性的意味。你想如何处置你的财产？你想如何被人缅怀？许多人都希望能控制别人对他们的看法。