亲自领教美国人借债

mimihuhu

说起眼下的这场全球金融风暴，大家都觉得，它是由美国的次级贷引起的。但其实，准确地说，我觉得，其真正根源在于一个字：债。美国借债太多，却没有努力还债，或者也许，努力了，但没还上。

美国的情形是，美国人借债，美国家庭借债，美国公司借债，美国国家借债。。。借，借，借，水没过了嗓子眼，淹了。死不死，现在还不知道。不过，很快就会见分晓。

我亲自领教过的美国人借债，曾经让我百思不得其解。

我的一位好朋友，从小跟父母从台湾移民美国。在美国上学，生活，工作三十多年，现在变成地道的美国人思维。他曾经跟我说，他一辈子也不会还清房屋贷款。因为，房屋贷款是最便宜的，所以，清还房屋贷款是很傻的一件事。

对我来说，贷款再便宜也是债。而债就是一种负担，这跟便宜和贵没有关系，跟多和少也没有关系。因此，在我看来，欠债是沉甸甸的，但在我的美国朋友看来，欠债是得便宜的。

虽然我们说着同样的语言，虽然我们有着同样的肤色，但我们大脑思维的方式，显然有着根本的不同。对于他来说，能借债代表有价值。对于我来说，还了债说明有实力。

在我的一个家庭主妇眼中世界经济的轮回一文中，曾经提到我在07年夏天住过的一个美国家庭。单亲妈妈做兼职，照顾两个学龄儿童。家里小房换大屋，小车换大车，空房添家具，都是靠着小房子在不断的升值中，从银行增加按揭，拿钱出来购买的。在经济环境好的时候，没有问题，因为过不多久，房子又涨价了，然后，资产增值效应让人感觉富有，银行也很愿意，再贷款给你，赚更多的利息。

这样，欠银行的，最便宜的房屋贷款，永远就这么欠着。有钱了，比如打工挣了钱，或者收了我的房租，就还给银行。没钱，就用信用卡先垫上。到信用卡一个月后到期，有钱还钱，没钱就只还10%的最低付款额。如此，房贷债转化成信用债，低利息变成高利息。。。当经济形势逆转，房地产泡沫破裂时，资产缩水，消费缩减，公司倒闭，失业增加，欠债无还，信用紧缩，令房产继续下滑。恶性循环，周而复始，再接下来，谁都知道会发生什么。这时候，雨天收伞的银行才不管你的死活呢。没钱收房，直收到连自己也在坏账中Chapter 11（破产保护）为止。

再看看美国的小公司是怎么借债的。我认识的一个朋友，在美国开设一间个人的小建筑公司。刚开始，雇了人，但没有生意。所以，我这位朋友，就用信用卡预支现金来支付雇员的薪金。他很高兴地跟我说，他找到了好办法终于可以开始自己的事业，但这让我着实为他捏了一把汗。

因为经济好景，很快他有了生意，挣了钱。不还信用卡欠账，却付最低的首付，买了办公室，继续请人，扩充生意。几年后，自然的经济周期出现低潮，建筑业首当其冲，资金链立刻断裂。办公室亏着卖了，员工一个个裁了，到最后，公司里只剩下一个小秘书，天天应付债主的电话，直到连电费也付不起了，公司关门大吉。债，怎么样了？大家估计呢，坏账喽，反正是有限责任公司。

所以说，美国从民间开始借债，堪称“千里之堤”的债台越起越高。这次的金融风暴，只不过是在次级贷这个环节先断了链子而已。其他的环节，眼看着就要溃不成军。

那么，美国政府呢？就更不用说了。十几万亿美元的外债，砸在中国政府手里的就有几千亿，留也不是，抛也不是，名副其实，一个烫手山芋。

其实，债不是不好。适当的借债，是可以运用杠杆原理来一两拨千斤，迅速提高生活水平，促进经济增长的。但关键，在于一个度。过度不节制的借债，只借不还的借债，借钱消费但不创富的借债，就好像一个被吹大的汽球，迟早有吹爆的一天，迟早要资不抵债，把自己送上绝路。

君不见，前几天，当美国参议院终于通过了8300亿美元的经济刺激方案，美股却反而大跌三日，让道琼斯指数从8300点突降到7800点。我觉得，因为它仍然没有认清形势，没有摆脱一个“债”字。在这个方案里，2800亿用来减税，5500亿用来增加政府开支。钱从何来？举债。只不过，这次是政府借债，帮老百姓减债而已。

我们想想，如果一个人，或者一个家庭，积累了债务能怎么做？该怎么做？恐怕只有两件事，少花，多挣。那我们来看看，美国这个（国）家，今天少花了么？生活成本那么高，怎么少花呢？多挣了么？失业率那么高，怎么多挣呢？美国，是继续养尊处优地高筑债台，还是含辛茹苦地偿还债主。这是摆在眼前的两难选择。

种瓜得瓜，种豆得豆，凡事因果，自古如此。世界的格局，美国的未来，姑且，让我们拭目以待吧！

注：这里的“美国人”为泛指，并非每一个美国人，也不包括大部分美籍华人。

浮生悠然