走近瑞士银行

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　　离开苏黎世将近八年了，但在心理上却没有这么悠远。偶尔我还托去瑞士出差的朋友捎点儿东西，也经常跟在苏黎世定居的朋友通通话。可以说我对苏黎世的印象仍清晰如昨。记得从寓所出来散步，走个十来分钟便到了天堂广场。需要说明的是，瑞士的"广场"跟国内完全不一样，实际上就是一个路口。天堂广场位于苏黎世的市中心，距苏黎世最著名的火车站大街咫尺之遥。广场中心是有轨电车的车站，电车当啷当啷的进出站声在四周的喧嚣中倒也显得悦耳。

　　　　瑞士最大的银行——瑞士联合银行（ＵＢＳ）的总部，一座花岗岩的古老建筑就坐落在电车站的背后。

　　　　从外观上看，苏黎世是个很普通的欧洲城市，一如这座普通的花岗岩银行。苏黎世的舒适、惬意，基本上在其内涵之中。以服务周到著称的银行便是构成其内涵的一个重要内容。

　　　　汇丰、花旗、渣打、东亚四家首批转制的外资银行，均无起存金额要求，但账户余额如果低于一定金额，银行将收取管理费，最高３００元／月。这种做法是国际通行的，瑞士银行也不例外。以ＵＢＳ为例，本国国民哪怕只存１０个瑞郎，银行也照样受理，只不过储户得交７个瑞郎的管理费。此外，储户如需通过银行汇款或办理其他业务，银行每笔业务都另外加收费用。当然，如果储户的存款额达到一定数目，银行将不再收取管理费。这个门槛，各家银行规定不一。

　　　　瑞士银行信誉卓著，若干年前因为吸纳的存款太多，储户在银行存款不但没有利息，反而还得向银行交纳管理费，这在世界银行业恐怕是绝无仅有的。对大客户，跟其他银行一样，瑞士银行照例是优待有加。我在苏黎世工作期间认识一位老先生。这位老先生可不简单，当年曾是国民党华中剿总司令部白崇禧将军的少将外事处长，与宋美龄也是以姐弟相称。据说当时美国方面给了白崇禧一笔军援，由这位外事处长负责联系落实。但该笔钱尚未到白的手上，白的桂系部队就被林彪的"四野"打得溃不成军。最终这位外事处长把钱存在了瑞士银行。时光过去了半个多世纪，这笔钱恐怕有几亿美元也说不定，但仍然静静地趴在瑞士银行的账户里。老先生也已年近九旬，去日无多。据说当年国共双方都在打这笔钱的主意，但老先生始终不为所动。瑞士方面也生怕这笔巨款流走，给了老先生各种礼遇和优厚的待遇，利息更是高得出奇。一般储户在银行存款的利息只有百分之零点几，而银行给企业和个人商业贷款的利息却高达９．９％～１４％。估计老先生享受的利息可与商业贷款相比。

　　　　瑞士银行为本国国民办理金融服务，在某种程度上是福利性质的。如ＵＢＳ对待本国储户就没有起存数额的要求。但对海外客户，则根据不同的国家有不同的要求。如对俄罗斯和东欧国家的客户，起存数至少是２００万美元。在ＵＢＳ内部有不成文的概念，即２５万美元的起存数只能算是平民；２５万至２００万勉强算是中等收入；大客户至少都在２００万美元以上。从以上规定可以得出这样的结论：瑞士银行对本国公民基本上是本着服务意识，他们挣的是老外的钱。

　　　　"００７"电影和好莱坞大片《达芬奇密码》等许多电影中都有镜头反映瑞士银行在为客户保密方面的严格规定和具体做法。虽然前些年因为犹太人存款问题，瑞士的银行法备受国际上的指责，并被迫做了某些修改，但即便如此，瑞士的银行法对客户信息的保密程度还是很高的。也因为如此，依然吸引着国际上的各种客户放心地把钱存在这里。据说世界上１／３的个人财富都在瑞士的银行里，此言诚可信也。

　　　　在瑞士银行存款，个人信息并非是匿名的，而必须实名。存款在２万瑞郎以上须向银行提供保证书，保证自己的存款来源合法，不是黑钱。如警方要求向银行查阅客户的个人存款信息，须出示客户确凿的犯罪证据。如客户上了国际刑警组织的黑名单，涉嫌恐怖活动，则该客户的存款将被自动冻结，任何人不能支取。

　　　　旅居苏黎世期间，我也曾经在银行里存过钱，数额微不足道，只是想体验一下在瑞士银行开户的奇妙感觉。像我这样乃至普通瑞士公民，在存款时须出示居留证或身份证。现在银行有了新规定，办理２万瑞郎以下存支业务的小客户，只能委屈自己在自动存取款机（俗称自动银行）前办理，银行的柜台概不办理。银行因此裁减了不少员工，当然也就节约了不少成本。但对于大客户，甚至是远在海外的大客户，银行方面的服务是非常周到的，甚至派人上门服务。当然，任何服务都是收费的，费用随服务内容的不同而不同。

　　　　在国内，上班族的消费通常集中在周末和节假日，但瑞士的银行只在平时营业，营业时间也只到下午四点。如果不搞清楚这点，到了周末囊中羞涩时再想去银行取款，可就抓瞎了。

　　　　瑞士银行声名远播，但从没给人店大欺客的感觉，不像国内的垄断行业。因此，在瑞士银行办理各种业务是一种享受。但愿随着外资银行的陆续进入，瑞士ＵＢＳ等国际银行等也能把经营理念和优质的服务带给国人，同时也让这种享受惠及更多的人，尽管这种享受是以金钱为代价的……