未来2-10年间 中国99%的白领要破产？

longlong9

均价万元以内的住房沪上难觅 高房价正在吞噬家庭财富

2009年上半年，北京房价涨幅近三成，上海商品住宅成交均价不断走高，逼近1.74万元/平方米的历史最高纪录，深圳房价创11个月来新高，广州位居全国新建住宅销售价格月度环比涨幅首位……

本期话题我们不评论房价上涨的合理性，也不从经济学角度来分析振兴房市对GDP的贡献度，仅仅从高房价对百姓生活的影响上作一次实访。

社会稳定器也“买房难”

在一个成熟的社会中，中产阶层应该是缓解贫富差距、促进社会公平的
“稳定阀”，但记者通过调查发现，对中等收入人群来说，买一套合心意的房子也不容易。

一般来说，我们对中等收入人群定义为月收入应在5000元左右，他们的职业多为事业单位管理人员、党政机关公务员、教育工作者、企业技术人员、经理人员、
私营企业主。学历至少要接受过本科及以上教育，中等收入人群有时也被戏称
“夹心阶层”，意即他们既不如上层社会人士般享有巨大财富，又不像低收入人士般能享受社会福利保障，夹在中间。

而在上海这样的一线城市，年轻的中等收入人群为了买到一套婚后的家庭生活用房，不仅要耗尽小两口所有积蓄，还要将各自父母的积蓄借来，举三家之力才能付完首付装修住进去，接着开始当
“房奴”。

而当我们盘点2009年上半年的房地产数据时，本应是房地产的冬天，却变得像6月的天气一样热浪逼人——在全球金融危机正在发生的情况下，中国出现的高房价一时之间拯救了房地产开发商、
GDP数据和财政收入，但我们拿什么来拯救想要购房的中等收入人群？

上海房价压力超巴黎

在一个颇有人气的网络论坛上，一位网友凭其在法国生活的经验和记忆，写了一篇题目为 “法国物价对比上海物价”的帖子。

该网友写到，
“法国的低收入群每月工资是3000-4000欧元左右，扣除33%-48%的个人所得税，到手约1500-2000欧元左右，那我用一个最低值1500
欧元。上海的低收入群每月工资是1000-2000元人民币，但是税收很少，一般到手也有1500元左右。”

基于两国差不多的低收入水平做了比较，其中房价的一项差距尤为惊人。网友称，巴黎的一间60平方米的房子，大约是3-5万欧元。按照最高的5万元算，再除
以月收入1500欧元，得出巴黎房价是月收入的34倍不到。而在上海，非市中心小户型大约60平方米的房子，大约是60-70万元人民币。按照最低的60
万元算，再除以月收入1500元，得出上海房价是月收入的400倍。

难怪有人开玩笑，在巴黎低收入群如果不吃不喝3年不到就能买间市中心的房子，而上海低收入群不吃不喝要起码33年才能买得起一套非市中心的房子。当然，大
多数人买房还是靠的房屋贷款，而贷款的年限越长，要还的利息就越多。显然，将这一因素考虑进去的话，上海市民买房的压力就不仅仅比巴黎市民重11倍
了。(记者 崔烨 实习生 李哲蕴 郑屹亭)

80后买婚房：无奈成为“啃老族”

“还好房子买得早，如果等到现在，买房子就更加困难了。不过为了这套小房子我们变成了‘啃老族’。”小顾告诉记者，他和小奚都是“80后”，毕业两年多，工资不高，两人家起来8000元左右，由于工作时间不长尚无多少积蓄，买婚房只能向父母寻求“赞助”。

去年下半年为结婚两人开始看房子。
“由于预算有限，一开始我们准备买一套远一点但稍微大一点的房子。”小顾说，一开始他们主要考虑的是浦东的新房，而且那时不少楼盘都在宣传降价。

但在几乎把浦东所有的新开楼盘看遍后，小顾发现不少楼盘确实在降价，但开发商推出的房源可选择的楼层、户型也较少，一般都是些卖不动的房型。而房型楼层合
适的，又实在是太远，出了外环线开车还要20分钟，上下班实在不方便。 “最后还是放弃了买新房想法。
”经过一番权衡后，小顾最后决定买二手房。

“当时市场冷清，去中介说了意向后，天天能接到他们的电话来推荐房源。
”小顾告诉记者，当时他并没有急着买房，觉得房价还会跌，所以一直想挑一套最合适的。

不过到了今年3月的时候，他发现原本自己觉得还不错的房源都卖掉了。
“一开始我还认为是中介在和我‘玩花样’，但后来我发现这种情况越来越多，而且不是发生在同一家中介，这时我觉得应该要买房了。 ”

最后，小顾以52.6万元买了位于德平路的一房一厅，“父母出的首期，剩下来的我们两个人贷款。”小顾无奈地表示，虽然工作了可还是要靠父母，自己也觉得
很不好意思。“这都是被房价逼的，我买了房子的同学大多和我一样，都是父母帮忙付的首期。按照现在我们的收入，要想存下房子的首期，就算不吃不喝最少也得
4、5年。 ”(作者：李伟)

一套300万元的房子消灭一个中产家庭

房价300万30年按揭月供1.5万 一套房子造就一个“房奴”家庭

以在本市某报社工作的资深编辑严女士为例，一家三口在普陀区华师大附近的一处房子里居住了近十年。

就在一年以前，严女士购买了普陀与嘉定交界处的一所房产，大约200平米，以每平方米1.2万元的价格成交，首付30%，在银行按揭了19年，每月需还款
约1.2万元。现在严女士的女儿刚刚走上工作岗位，全家一月的收入大约为2万。那么每月交了房贷以后，家庭的可支配收入只有8千元，除去伙食水电，真正可
用的也所剩不多，如果想要再买辆车，可能需要再存好几年。

“房奴”影响幸福指数

有购房困难的远不止严女士一家，在我们讨论房价这个问题时，刚结婚不久的同事也诉苦：自己刚买的一套总价300万元的房子30年按揭每月要还1.5万元，他现在只能靠拼命工作来还贷了。

这轮房价上涨的因素有很多：刚性需求，土地资源有限，富人在增加；政策刺激房价反弹，信贷资金投放多，流动性充裕；实体经济难以盈利，投资经营环境恶化，企业家将资金投入楼市；通胀预期将通胀避险资金带入楼市等。如果房价上涨的资金推动因素大，势必会产生房地产泡沫。

房价由市场决定，有需求，有供给，没什么好说的。但中等收入人群层买不起房子，即使想方设法买了房子后沦为“房奴”，就足以影响一个家庭的幸福指数。

业内专家称，房价飙升会抑制民间的投资和消费，降低整体福利水平，提高社会成本，诱使经济增长的方式更加依赖投资而不是消费。房价的迅速上升，让普通老百
姓增加了生活压力，不少家庭为了在自己心仪的城市有一个栖身之地，耗尽了所有的积蓄，从小康之家变得债台高筑，“房奴”们被每月的高额房贷压得喘不过气
来，只好缩减本来用于其他方面的消费和投资支出，导致经济增长方式转型陷入困境。

高房价压缩财务空间

“当了‘房奴’的中等收入人群就意味着，不敢炒老板的鱿鱼，更不想被老板炒鱿鱼，没有钱学习和进修，不能去旅游，工作压力大，心理压力更大，只能维持生存，无法奢望发展。
”一位目前收入也有5千左右的白领这样感慨自己的生活质量。

在高房价的压迫下，哪怕是中等收入人群，感觉也“比较差”。高房价在透支中等收入家庭的财富，也在透支着中国的未来。而中国的中等收入人群本来就比例不够大，目前畸高的房价成为财富过度集中的一种典型体现，高房价导致贫富分化加剧，中产阶级崩溃。

对中国的中等收入人群有着深入研究的南京大学社会学院院长周晓虹教授得出结论：“高房价成为中国中产阶级成长的主要障碍。在中国，收入差距的拉大不仅伤害着底层的人民，也开始伤害中产阶级。
”

【故事一】三口之家：拆迁扯出买房难

李先生一家三口住在浦东一室户的旧民房，夫妻俩是普通的工薪阶层，平日努力工作，勤俭节约，已经积攒了一笔不小的存款，预备作为儿子未来的教育经费。

年初时，李先生接到拆迁通知，政府要收购他们的房子做“世博”建造。对这小小的三口之家来说，拆迁搬新房是件再好不过的事了，在这轮房价疯狂飙升的经济形势下，不但省了购置费，还能以旧换新改善住房条件和环境。

然而，接下来的几个月里李先生得知政府配置的新房位于南汇地区，与现住的浦东新区相差十万八千里，一家人又犯起难来了：李先生本人因为前几年劳累过度，身体一直不好，原有单位班车每天接送上下班，但班车不经过南汇地区，让李先生破费不说，来回路程就要两个小时以上。

最让夫妻俩头疼的是小学四年级的儿子明年就要考中学了，两人不希望在最后一年替儿子换学校，怕影响学习情绪。可小学没有住宿条件，也不能让孩子每天一两小
时都在上学回家路上奔波。李太太于是提出不拿房、改拿乔迁费，再通过银行贷款，凑一笔钱在浦东买一户小型住房。提交申请当天，银行方面就退回了他的贷款申
请，理由是没有足够的抵押物。银行信贷员向他们透露，这种三口之家，尤其是贷款额度较小的家庭想要贷款买房被拒绝的案例已经越来越多。

像李先生这样拆迁的情况，除非将政府提供的新房作抵押，不然申请被拒是不可避免的。不仅如此，这位信贷员表示，自己就遭遇过许多白领辛苦工作积攒的钱也因
为买房子而瞬间缩了水的情况，有了孩子的家庭更是被房贷压的喘不过气来。李先生也只能无奈苦笑：“不拆迁还好，一拆迁反而多出那么多烦恼来，现在买房真是
越来 “吓人”了。 ”

【故事二】单身“王老五”变“房奴”：买套房元气大伤

“没钱下馆子了，平时在家里做饭，就算到外面去吃也就吃一碗葱油拌面。”刚刚从“新贵”变成“房奴”的龚先生一脸无奈地向记者表示。在一家大型设计公司工作的他，上班仅5年，存款就达到了60万，至少达到了“白骨精”(白领骨干精英)的标准。

然而，一套房子却使他的生活从康庄大道急剧走向了温饱之路。“没办法，要结婚，房子总归是要买的。总不可能住到外地去吧。在上海买房子就是这个价位。”龚先生摇了摇头说道。

记者发现，他的这套住宅其实“性价比”非常高，“我是在今年4月买的，等于捡了个‘皮夹子’，也不是在市中心，是位于共富新村地铁站的一套复式住宅，面积150平方米，总价140万。”

他表示，这样算下来单价仅9000多一平方米，而仅仅过了3个月后，南汇和奉贤等远郊的房子都飙升到了10000元以上。

虽然这套房子买得相当划算，可龚先生还是高兴不起来。为了这套房子，不仅他那60万的存款兜了个底朝天，每月还要还款5000多元。“虽然5000多元对我们小两口来讲，并非负担太重。但是我们还要装修吧，还要结婚吧，还要买家电吧，钱从哪里来呢？”

于是，龚先生只能缩减开支，减少外出吃饭和娱乐活动。“基本在家做饭，偶尔出去吃碗面。”对于他非常热爱的某品牌咖喱饭，40元一份的价格已经让他“望而却步”。平时泡吧唱歌的次数也明显减少了很多。

上个星期，房子的装修工程终于结束了，“装修款是问朋友借的。家用电器还没买。”龚先生表示家电只能采取“各个击破”的办法，到每月发工资的时候买一个。这个月他刚刚买了一台空调。

这套房子让龚先生元气大伤，财富的积累估计需要几年才能复原。“我们结婚后想要孩子，估计葱油拌面的日子还将持续。”龚先生站在150平方米的复式房子内对记者表示。

推荐阅读：

理财导航 中等收入白领买房“四部曲”

第一步：定位很关键

理财专家指出，月收入5000元的中产阶级看似“有钱”，但在决定购房前还要是从多方面因素着手，衡量家庭收入水平、现有存款额、可获得的贷款额度及亲友可资助额等正确估算自己的实际购买能力，以便最终确定所要购买房屋的类型、面积和价位等。

因为购买房屋的地段、面积、总价等因素，将会直接影响未来银行评估及最终放贷数额。

第二步：货比三家

目前不少银行都推出了
“直客式服务”，与传统个贷金融机构的服务模式是“碰撞”的。客观的说，银行“直客式服务”具备省钱的优点但是相对的贷款产品较为单一，而个贷金融服务机
构从贷款服务专业性，房地产、金融政策的权威性，以及掌握多家银行贷款产品的角度来谈都更具有无可比拟的优势。所以，购房者在贷款买房前更应该“贷比三家
”，选择适合自己的贷款委托方式。

第三步：注意贷款方式

中等收入人群在办理贷款环节中应注意贷款方式，顾及“提前还款”因素。虽然目前月收入5000元，但对于今后可能发生的变化谁也无法预料，特别是在现阶段金融政策“摇摆不定”的市场状况前，更应该注意选取最适合自己的还款方式，同时还要兼顾到贷款后的“提前还款”因素等。

弃“本息”转“本金”。虽然各家银行都已推出不同种类的贷款产品，但目前为止，房贷者最常用的还款方式还仅是局限于“等额本金”和“等额本息”。就这两种
方式而言，或许房贷者已习惯使用“等额本息”还款。但是，“等额本金”的还款方式更适合房贷者在多金融政策的市场环境中使用，虽然最初还贷时借款人会感觉
到每月的负担较重，但随着归还的本金增多，利息支出也就会相对减少，最终还贷压力会减轻很多。

应趁早做好“提前还贷”的打算。需要注意的是，银行对于提前还贷的要求不同，比如有的银行规定是放款一年后才能提前还贷，有的银行规定提前还贷要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。

第四步：控制个人财务

中等收入人群虽然每月收入不菲但也要注意控制个人财务支出，避免因过度消费而引发“经济危机”。一般原则下个人负债不要超过个人总资产的50%，否则家庭
资产的安全性就会受到威胁。所以“开源节流”就显得更为重要，只有合理安排开支才能保证家庭有适当的资金进行其它投资规划，从而达到“开源”的目的。

“伟嘉安捷”的理财专家指出，在社会经济中，中间阶层是社会基础与是社会稳定的中坚力量。所以，在宏观调控加大力度，金融政策“漫天飞舞”的情况下，国家
更应该通过健全的法制、有效的税收体制以及相应的社会保障体系，在保护低层收入群体经济利益的同时，适当合理有效的维系中产阶级的房产理财趋向。

swiper

近期，许多网络媒体刊登了一篇署名郎咸平的文章：《中国99%白领要破产》，称2-10年内中国99%城市白领将随着房价的崩溃而破产，并指出中国面临着“次贷危机”的隐患。但编者经过查询发现，该文章在2006年就已经出现，署名作者为：水木周平。饶是如此，文章中的一些观点仍值得我们了解和警惕。所以编者转载过来以供读者参考。从2006年到现在，三年过去了，不知道水木周平是否买房子了？

　　附：未来2-10年间 中国99%的白领要破产

　　水木周平

　　“中国99%的白领以及他们的家庭即将面临破产。而且是必然破产！无路可逃！这件事可能是发生在未来2-10年。你可以尽量去怀疑这个数字。但它必然发生，绝非危言耸听。” 就如我预言中国国营企业职工必然失业一样，在当时来说没人信。但确实会发生。因为在中国这样一个发展中国家，其必然以不断的以通货膨胀和改革手段来换取经济的发展。而每一次改革所带来的阵痛都是由百姓来承担的。无论是上山下乡时迷茫的知青们还是改革开放带来的大量国企纷纷倒闭时大量下岗职工。如果他们能有一定的前瞻性的话，那么我想他们也许会为自己留一点后路。但是由于过分相信文件以及过分相信生活不会突变，所以才导致了他们的人生悲剧。

　　有人说政府不会坐视不理白领破产，其实政府当然不愿意。可有的事情……怎么说呢。想想当年的下岗职工吧。引起了那么大的社会震动。又能怎样呢？今天的白领明天破产的时候也那样而已。

　　而改革开放20多年来，中国的经济发展快速腾飞。但旧的体制并没有完全更改。各种重要行业依然施行的是政府垄断机制在运转。如：银行，金融，冶金，能源，信息，运输，医疗，教育，土地。在改革开放初期我国不可能对这些东西进行全方面的改革开放。但到了今天，垄断经营所带来的矛盾日益突出。

　　首当其冲的就是房地产。由于我国的法制不健全，尤其是金融以及改革领域里出现了各种失误导致房地产节节攀升。随着房地产的增加以及外来人口向大城市集中。所以城市新民工也就是所谓的“白领”收入表面上也在提升，以北京为例3000-15000元人民币的月薪处处可见。但这一部分收入主要用于支付租房或还贷。

　　为了深入地了解为什么99%的白领家庭会破产，我们就必须先了解房价为什么会这么高？高在哪里？资金是运转的？(这里的白领指买房或者准备买房族。)以及发展趋势带来的相关效应。本文会分三个阶段向你阐述。

　　1、导致房价爆涨的第一个因素：银行竞争下的贷款开放

　　其实房价的爆涨的因素主要是因为百姓在替政府所犯下的错误买单。比如以前一个开发商通过某银行贷款了1000万开发了一个房子。如果还不起那他就倒霉了，因为所有的银行都是一个体系，你欠了钱没还就再也没有翻身的机会。但是中国在银行改革的基础上开了一条口子，为了各银行之间的竞争所以把工行，农行，建设银行等等全部独立运营。这本来是好事。但问题是这些银行都不是私有的，而是国家的。我们不难想象。当一个开发商从工行贷款1000万的后果。他只需要用500万来开发房子，然后把售价 提升，再把这个开发中的房子按他的售价标准抵押从农行再贷款2000万，然后再用这 2000万中的1000万开发一套售价更高的房子来找建设银行抵押贷款4000万。就是这样一个滚雪球的疯狂贷款模式。

　　房子卖不卖得出去不重要，关键是房价要高，不得降价。反正银行的钱不是私人的，所以稍微疏通一下行长加之又有“合法的”高零售价的楼盘做抵押所以自然就越来越好从银行贷款。

　　那么这样造成的结果就是，房子价格只攀不跌！因为不能跌！一跌银行贷出去的款就再也回不来了。这可是政府的银行，政府的钱！所以为了堵住这个资金黑洞一些被收买的专家、媒介便开始疯狂制造舆论用各种舆论手段威逼利诱人买房子。

　　比如土地资源严重紧张，再不买房将来就只能住在郊区呀之类的。导致人们不得不去买房。其实住不了市中心这种情况这根本不可能发生，城市居民是一个新老替换的过程，要上班的住城里，老人退休喜欢住郊区。只要人口不爆炸就不会出现上班族住不了市中心的情况。虽然这些舆论造成了很多人买房子，但是仅仅是这样，房价还没有高到现在这样的离谱。紧接着政府又犯了第二个错误。

　　2、导致房价爆涨的第二个错误：中国特色的按揭

　　按揭本来是一种西方很流行的制度，也很合适。但这个制度一旦运用到中国就有点问题了。因为从大的体制上来说。所有银行都是国家的，而不是私人的。所以贷款这个关口就不可能控制得住。只要文件上说得过去，人们就能贷到款。

　　为了早日缓解第一个错误所带来的资金黑洞。政府开始实行个人按揭制度来售房。还经常举什么美国来太太和中国老太太的例子来诱惑人们去按揭。确实有人按揭了，而且是疯狂的按揭。只要和银行有点“路子”的人。他们先按揭一套80万的房子，自己出10万首付然后再从银行贷出70万。之后再把这个房子抬高价格到180万出售。这个时候他们的亲戚或者老爸老妈再去买下，也用按揭的方式自己出首付30 万再从银行贷出150万。然后就不管了。他们不还贷款怎么办？银行爱收不收。反正根据合同我还不上钱你可以收走房子，我们两不相欠。

　　所以转了一圈，抬高了几倍价格的房子又回到了政府回到了银行手里。这就解释了为什么很多新楼盘刚开始修就被“炒房团”买走了。他们炒的不是赌房子会升值。而是拿了房子去收拾银行。

　　银行拿到这个房子怎么办？更不敢降价了。只好再加点价接着卖。所以普通老百姓现在根本别想买到真正合理价格的房子！即使你直接从开发商手里买来的房子都说不定已经转了好几次手又回到银行以及开发商手里的了。说句不好听的现在8000/平的房子里，有只有2500才是房价，有5500都是以为决策错误带来的资金黑洞！也就是说你正在替人任劳任怨的擦屁股。

　　3、第三个问题：白领家庭何时破产？

　　那么我们研究了房子价格为什么会涨，再来研究一下中国城市所谓的白领家庭破产的必然性。

　　首先国外白领收入确实是高，但是高得有价值。而中国所谓的白领则普遍素质较差。中国企业内耗严重。人人相轻，人人顽固。所以难怪外资企业一进入中国大陆市场就开始惊呼：“在中国办企业招不到人！”对此我也深有体会。那有人会说：“既然现在的白领不值这个身价，那水木周平你说说为什么他们还能拿到这样的薪水呢？” 其实，这由于房地产的火爆造成的一个量子效应。银行损失的资金大量的经过少数人之手流向了市场。这些人开始在中国的其他领域疯狂投资。因为他们自己也知道房地产就快要崩盘了。他们这样一轮又一轮的投资热潮正在快速消化这些资金，他们投资互联网，投资高新技术，投资娱乐，投资很多很多。但起码付出的工资要够员工付房子月租或者月供吧。所以正是因为房价的高涨所以造就了中国城市人口工资水平的相对提升。不相信你自己算算你所在的城市白领阶级平均收入一旦交完每月的房钱，手上还能剩多少钱？我想这个问题就不用我再罗嗦了吧。大家心理有数。所以我可以说一旦房地产崩盘紧接着崩溃的就是你的工资。

　　有很多很多我认识的白领们都购了房。他们的算盘很简单：“两口子除开各种税收保险每月纯收入还12000。交3000房钱算什么？我还能再买一套呢！”是的不算什么。但因为房子贵所以什么东西都贵。吃的贵，交通贵，学费贵，医疗费用更贵！！！所以交了房钱你再除开生活费用就基本上一分钱存不下来，就算存点也赶不上正常的通货膨胀率。问题是如果能一直保持这个现状的话，理论上说应该没事。你这二十年赚来的钱正好可以弥补政府的两个错误带来的亏损。

　　但问题也出在这里。随着WTO 5年缓冲期的结束，大量外资通讯，银行，医疗，保险等等公司都会陆续进入中国。到时候没有人能阻止你把钱存入花旗，存入汇丰。请问一下到那个时候谁愿意把钱存在呆帐坏帐如此之多的中国国有银行呢？即使政府再怎么采取措施也可能挤兑，所以到时候会发生什么现在还很难说。但有一点可以肯定的是到时中国国有这些银行的压力将变得非常巨大。贷款就会难上加上，因为银行根本无钱可贷！同时大量具备高素质人材的外资企业进入中国必定带来市场的强烈冲击和大量现有企业的倒闭以及白领失业。也就是说。一旦外资企业加入竞争，中国现有的99%的白领都将面临大环境下的就业压力！

　　而且外资银行一旦积累了资金开始投资房地产，那么由于它们是正常的操作流程所以造出来的房子就会便宜，其必然拉动全国房地产大幅下跌。如我刚才所说，房价一跌，紧跟着跌的就是你所在的企业的工资收入！可你之前买的房子还贷价格并不会降低或者减少，所以你将无力支付高昂的贷款。那么你的的房子会被银行收走，你的存款会被直接冻结。所以未来中国城市中的白领们最大的可能是和几十年前的中国国有企业职工一样。辛辛苦苦二十年，到头来竹篮打水一场空！

　　如何避免破产？

　　看到这里您应该明白，不要买房是一个避免破产的好办法。不过我还要提醒你，为了托住楼市不跌，他们还有个办法，那就是鼓吹老百姓不买房就不是个爷们儿！您别说，这还真有点效果。现在的人一张口第一句就是：“你有房吗。”似乎你没房就是个太监一样。我实在是气得连骂人的力气都没有了。还有人在百度水木周平这个帖吧里发帖说：“不买房子你住哪里？”我就奇怪了，住和买有必然联系吗？在中国一个土地都不属于你的房子卖给你和租给你有什么区别？(笑)。更别提土匪一样的物业和把人不当人的强制拆迁！这不纯粹是“皇帝的新装”吗？不过既然WTO中已经说明出版业和传媒业中国还是不对外开放的。那么舆论救市就会成为政府和开发商手中的最后一张王牌。

　　所以我们在面对很多花言巧语的时候还是自己多动动脑子。以后我们听到的房产的鬼话会越来越多，越来越令人发指！比如最近就有砖家在鼓吹房价不贵时都说： “什么即使年薪5万，两口子也是一年10万，5年就50万。所以房价当然不贵。”我奇怪的是居然有人点头称是？也许对于这种或者此类已经进化到了不吃不喝不病不穿不动且爹娘早已死绝不用赡养的砖家来说也许还真是那么回事。所以大家注意提高警惕。

　　结束语

　　已经买房或者准备买房的白领一族必定随着房价的崩溃而崩溃，那会是一个缓慢发生的过程。短则两年，长则十年。但这是不可逆转的趋势。所以中国99%城市白领一族已经面临破产一说绝非危言耸听！今天你往银行交的每一分房钱都是替政府替炒房者补洞，只有一小部分是真正的房钱。明天大环境一变，你没有那么多资金来补洞的时候就会被市场和银行一脚踢回老家，换一批新人来接着补。不信？走着瞧呗！--PS：为什么我说99%这个数，是因为根据我的了解99%的人一旦月薪过5000就开始买房，甚至3000，4000都买。小俩口什么都不明白这样买下去人生一定会很惨。我只是替他们感到忧伤。当然如果你是那1%的智者，多劝救他们吧。独乐乐不如众乐乐。

来源: 乌有之乡