教理財第一步 別隨便給孩子附卡

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【聯合報／蕭碧燕（穩瑩顧問公司基金專業講師）】

在目前的環境下，信用卡是一個相當方便的支付工具，但既然名為「信用」卡，彰顯的就是個人信用，因此，我一直認為，使用信用卡得要謹慎，千萬不要被聯徵中心註記一筆，增加未來與銀行打交道的難度。

正因為信用卡是很個人的工具，所以我向來不主張辦一張「附卡」給孩子。如果孩子的零用錢真的不夠，那就多給現金吧！給一張「附卡」，就算約法三章，孩子刷過了頭，父母親能怎麼辦？還是得摸摸鼻子繳錢啊！

尤其是就學中的孩子，還沒開始賺錢，就在「賒借」、就在擴張信用，這實在沒道理，而一旦產生要買什麼東西、先刷再說的習慣，那最頭疼的人肯定是爸媽。

我曾經搭計程車時，聽到司機與家人討論小孩手機費用一個月高達8000多元的離譜狀況，其實這不難處理，如果孩子的自制力如此之差，爸媽何必給他一個門號呢？用易付卡不就解決了嗎？

同樣的道理，如果不希望孩子養成刷卡賒帳習慣，那就不要辦一張信用卡附卡給小孩啊！這是可以防堵的事情，畢竟孩子能否拿到爸媽的附卡，決定權是在大人的身上。

事實上，孩子有任何需要，開口向父母親尋求協助就是；這樣，爸媽也能知道孩子為什麼零用錢不夠用、或者孩子有什麼樣的消費需求，從而可以在第一時間矯正偏差的價值觀或行為。

至於什麼時候孩子可以有信用卡？只要他們開始賺錢、可以靠自己的能力去償還信用卡的刷卡金額、並且也能控制好自己的信用，那麼，他們當然可以自行辦一張屬於自己的信用卡。

而講到信用卡的使用，那可馬虎不得，據我了解，倘忘了繳付信用卡帳單，經過幾次催繳，縱使之後有繳清，信用上也會被記點，而這些資料都會被送往聯徵中心；當然不用說欠繳的情況，這項紀錄怎麼樣也跑不掉。

不要以為數千元的信用卡帳單欠繳不打緊，這可是會影響往後在金融上辦事情的信用。舉例來說，如果買房子要向銀行貸款，這一筆信用卡欠繳紀錄，就會讓你申貸時綁手綁腳。

反正，教導孩子理財的第一步，絕對不該是如何擴張信用；傳統美德：節儉，才是現在孩子應該要好好修習的一門課，而這門課可是需要爸媽費思量的。