家庭理财的三条通用定律

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家庭做好理财，总要参考这样那样的家庭理财定律，运用各种各样的家庭理财技巧，甚至咨询多个理财专家。要是定律和技巧了解多了，就容易眼花缭乱，甚至都不知该如何选择。对于家庭的这些理财困惑，嘉丰瑞德理财师给出了适合于所有家庭做好理财的三条“通用”定律：4321定律、80定律、双10定律，家庭理财的过程中一定要用好它们。

【家庭理财定律一：4321】

目前比较实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投资；30%的收入用于家庭生活开销；20%的收入用于存款，作为家庭应急之需；10%的收入用于购买保险。嘉丰瑞德理财师经常提醒投资者“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，4321家庭资产的配置比例也正是运用了这种投资理念，最大程度低降低了家庭理财风险。

【家庭理财定律二：80】

家庭理财过程中必定涉及到投资，通过投资使得资产保值增值，那么家庭理财风险性投资比例究竟多少比较合适，就可以参考80定律，为（80—年龄)%。比如说你今年30岁，那么可以用50%的资产投资高风险的产品；如果你今年70岁，那么投资高风险的产品的比例在30%为宜。嘉丰瑞德理财师表示年龄越大，参与风险性投资的比例应越小，像老人们理财，应稳字当先，像定存、国债、银行保本理财产品、固定收益类理财等低风险的投资方式为首选。

【家庭理财定律三：双10】

家庭究竟购买多少保险比较合适？如果拿捏不准，双10 定律就可以作为参考。嘉丰瑞德理财师表示双10 定律主要为了帮助家庭设定保险最适宜的额度，一般为家庭年收入的10倍，保费支出的比重应为家庭年收入的10%比较恰当。比如说你家的年收入为10万元，那么家庭保费年总支出不超过1万元，该产品的保额应达到100万元才行。

这三条定律适合于所有家庭理财时使用，同时嘉丰瑞德理财师也表示，这三条家庭理财定律也仅仅供参考使用，还需要大家在进行家庭理财时，再根据家庭的各阶段理财需求和家庭财务实际情况，比例再做适当地调整。（来开好运转

小伙伴们学起来 认清6个误区避免理财走弯路

对于一些高支出的人群和家庭，控制开支，开源节流是理财的首要任务。但要是过度节省，家庭生活质量不仅大打折扣，也不利于身心健康。

比如生病不去看病，就为省下点医药费，结果耽误了最佳治疗时间，不仅身体健康受损，后期的治疗费相比之前更多了。所以过度节省是不可取的。对此，理财师表示，在不影响家庭生活质量的前提下，适度地控制家庭生活开支，避免不必要的浪费就可以了。

理财就是投资，就是赚钱

“理财就是投资，就是赚钱”这种认识明显是错误的。首先大家要知道理财究竟是什么？理财就是帮助你管理好自己的资产，并使得财富实现安全稳健地增长，从而完成个人或家庭各阶段的生活目标。所以说理财并不是单纯投资，更不是为了赚钱。

如今，理财对于个人和家庭来说很重要，几乎是他们必做的一项任务，但是很多人对于理财存在很多错误的认识，从而也走了不少理财弯路。为此，记者整理了老百姓对于理财一些错误认识，希望能帮助大家以后做好理财，财富节节高。

把保险当投资，重投资轻保障

保险的功能是为您和家庭财务保驾护航，不能把保险当作投资。尤其是一些人看到“年年分红”、“固定回报”、“复利累计”等字眼就迷了眼。再加之销售人员的忽悠“不仅能获得保障，到期还能获得多少多少的分红，可以说是一举两得”，很多人在不知不觉中就“失去理智”赶快买下，这也是为什么屡屡发生“存款变保单”事件的原因所在。保险重要的是保障功能，而并非是理财。

理财是有钱人家的事，与我无关

理财不分阶层，不分贫穷，人人都可以理财。理财存在于生活中的每一处，小到油盐酱醋，大到买房做投资等，有生活就离不开理财。理财师建议，如果收入低，你可以选择低门槛的投资方式，比如货币基金，投资门槛几百元起；互联网产品余额宝，投资门槛1元起等。

如果没时间理财，可以选择一些“懒人”理财工具，包括银行定存，1年利率一般为3%，3年4.25%，5年4.75%；国债，3年期年利率一般为5%，5年期5.41%；固定收益类理财产品等，这些方式虽说投资期限长，但是相对来说风险小收益中等。总之，只要用心理财，总能找到适合自己的一款投资方式。

投资就想获得高收益，拣收益高的买

投资是想获得高收益，但并不是要拣收益高的产品购买，更不能盲目跟风投资。目前，理财市场上投资渠道增多了，理财产品多了，高收益的产品也是随处可见。但是高风险伴随着高收益，如果太“迷恋”高收益理财产品，往往多以投资失败而告终。所以，选购理财产品应理性，要根据自身的风险承受能力以及对资金的需求来选择最适合自己的。

多元化投资，风险肯定小

多元化投资的目的在于分散风险，并不意味着风险肯定小。比如房地产投资+股票投资组合策略，两个投资方式风险都很大，整体风险就非常大；而货币型基金+固定收益理财产品，两种方式风险都较小，整体的风险也更小了。

多元化投资，是要将收益低风险低的投资方式与收益高风险高的投资方式进行组合，从而达到有效分散投资风险、规避风险获得稳定收益的目的。建议参考投资高风险产品的比例为（80-年龄）%，年龄越大，高风险产品的配置应该越少。