巧用信用卡提高信用指数

oneuser

儅您申请新的信用卡，申请购车贷款或房屋贷款，银行都会查看你的信用指数来决定给你什么样的利率和额度。指数高就可以得到更低的利率，更大的信用额度。如何通过使用信用卡来提高信用指数呢？本文教您几个诀窍。

信用指数如何构成

信用指数系Fair Isaac 信用卡评比机构率将贷款申请人之历史资料简化为单一数字，以协助金融机构判断申贷人还款的可能性。信用指数约有百分之三十的分数是来自下列因素：
1）帐户积欠金额。
2）欠款帐户种类。
3）缺乏最近帐户活动资料。
4）仍有可用余额的帐户数。
5）信用额度使用率。
6）分期偿付贷款未清偿余额率。

华邮个人金融专栏顾问Michelle Singletary说，“虽然信用指数最高可达830分，但是超过700分就属于最好的了。”针对上面所列打分的原则，专家提供几个窍门。

使用多张信用卡，每卡使用额不超过限额的50%

使用信用卡消费若超过信用额度之特定比例，通常会使信用指数降低。假设你有四张卡，每一张的信用额度为5,000美元，其中三张账单金额为0，若第四张的消费额使你的信用额度达到上限5000美元，那会损及你的信用指数。

可是你所有卡的总信用额度只用了25%，所以盯住一张卡反对你的信用指数不利。总之，单卡消费金额不要超过可用余额的一半，而总信用卡使用率不要超出25%，因为这样较有借还的弹性。

及时付清信用卡账单，减少“帐户积欠金额”

迟付款也对信用指数有很大影响，所以按时把帐单结清很重要。另外，比方在某月份，你的信用卡消费额度因购买大件商品达到或贴近上限，如果你在次月份已付清，虽然这个月那已将你的信用额度推至最高点，但只要清偿记录随后反映出来，你的分数就会立即回复。

这个指数是动态的，某些法律规定对顾客不利的纪录只能保存七年，所以每个人都有机会从新建立良好的信用记录。

经常使用信用卡，保持活动帐户

不在于消费多少，尽量每个月都在不同的信用卡上用一次，这样可以增加“最近帐户活动资料”。你不要怕付款时账单太多的麻烦，现在很多银行都可以网上付款，你邮票钱也省了。每张卡都用上一点，提高信用额度多好。

不要经常查询信用指数

每次申请新卡和贷款都要查询信用指数，查询多了，指数就会下降，所以不要一看见信用卡的广告信就急于申请，不如把已经有的卡好好使用，信用指数提高了，奖励高利率低的信用卡会主动找上门来。

所以，增加信用指数的方式不外乎是：多张卡分散使用，每卡使用限额比率低，及时付款不拖欠。

jeffyeh

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