韵芬的理财3规划

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想到退休，大家都会关心要多少钱才可以退休？其实除了钱之外，还有三老跟三靠，少了这两样，即使有了钱，却也没有快乐起来的理由。
  有一次，商业周刊做了一个封面故事，斗大的标题就是「四、五年级，你凭什幺退休」，其中破题道出，如果现在不赶快规划退休，以后就要去龙山寺排队抢位子，去过龙山寺拜拜的人都知道，那里的流浪汉最多。
  于是在报导中，我发现文中提到的老本、老友以及老伴是最重要的退休依据，当然，老本就是指退休金，老本千万不要动摇，去年一位令人怀念的烹饪大师傅培梅过世，认识她的人就说，她最大的败笔就是把老本不断的借给儿子，最后晚景凄凉，其实老本绝对不能有任何的损失，如果我存够老本，我就要去找一间环境优美的养老院，然后把老本交付信托，收托的银行每月帮我向养老中心缴费，免得我年纪大的时候，还要记密码、找图章、自己跑银行缴钱。
  老友也是很重要的资产，如果年纪大的时候，有三五好友可以聊天、聚会，甚至出国旅行，真是太幸福的事。尤其年纪大的人聚集在一起，有共同的话题，有共同经历的生活空间，有共同的思想观念，很容易沟通。我以前就因为花好大的力气跟一位七年级生解释崔爱莲是崔苔菁的妹妹，崔苔菁当年有多风光等等，七年级的新记者瞪大眼睛，问我「比阿妹还红吗？」我就说差不多是这样，这样的交谈是没有交集的，更不会有火花，如果退休之后，每天在家里期待跟儿子、女儿、媳妇甚至儿孙交谈，我想兴致应该不大，不如交几个老朋友，一起大唱老黑爵！
  其实老伴是最重要的退休资产，不过，我把老伴摆在最后一个，实在是因为夫妻难得同生共死，难免有人先离开，过去欧美的统计，把中老年丧偶，列入人生最大的忧郁指数，夫妻难以白头到老，的确是很大的遗憾，所以有老伴的时候，要多加珍惜，我喜欢去夏威夷度假的原因，并不是海滩上的比基尼辣妹，而是沙滩上，身体臃肿、满脸皱纹，胸部已经下垂到膝盖的老夫老妻，他们携手漫步，那情景，总是让我感动，后来问了当地人才知道，夏威夷是很多外地人度假胜地，不过美国夫妻都是退休之后，有一笔钱才会计划去夏威夷度假。
  除了三老之外，还要三靠，靠人、靠钱、靠守，退休之后，人脉的经营更重要，有的人希望延后退休，就是希望把人脉传承给孩子，同时有了人脉，就会有钱脉，之后，就是要靠守，因为退休金不能有风险，一定要守的住，才存的下来。过去常听老人家说，人在人情在，人走茶凉，就是说人情世故的无情，因此尽管退下职场，也要经营人脉，我之前提过当顾问、智库，持续的将经验传承给下一代就是一个很好的管道。
  有一次104人力银行的董事长杨基宽来上我的节目，我们谈到退休除了要在银行有足够的存款外，还要有「体力存款」、「兴趣存款」、「经验存款」，才能够应付退休后的新生活，毕竟退休不是纯休息，如果没体力与兴趣，很快就会成为老年痴呆症或是忧郁症的老人。
  杨基宽认为人生职场分为几个阶段，25到35岁这段期间，年轻人车子也要、房子也要，所以会问自己「钱在哪里？」到了35岁之后，发现钱不好赚，只好问：「胜利在哪里？」希望透过创业等方式为自己找到胜利，快速赚钱，但常因为过度投入，所以把体力都耗尽。过了45岁之后，才发现胜利不等于生命，开始问自己：「人生在哪里？」在这之前如果不先好好规划，退休后就会找不到重心。
  我觉得他的话很重要，因为男人在职场征战，当退休之后，就像一只战败的斗鸡，回到家中，看谁都不顺眼，很难跟人相处，有的女性因为长期没有工作，跟社会脱节，于是等到家庭义务完成之后，自己已经可以退休了，却还要做家事，然后再埋怨媳妇不自爱、不做家事等等，使的家庭生活并不快乐。
  如果可以找到自己的兴趣，例如现在有很多老人大学、社区大学，我曾经去演讲过，觉得老爷爷、老奶奶都好可爱，他们乐在学习，同时尽情享受自己的兴趣，有的人念英文，有的画国画，假日还相约去圆山吃早餐，日子就过得十分的充实、有趣。
  这也就证实，老年生活中「体力存款」的重要性，至于「经验存款」可以当顾问，作一个退而不休的人，我觉得这是很好的方式，其实退休不是把所有生活结束掉，只是作一些没有压力的工作我就很喜欢作一个退而不休的人，至于「兴趣存款」，就是发掘生活的乐趣，有了兴趣及经验，退休生活才有重心，但如果没有体力，也很难发挥经验与兴趣。毕竟，「休息」不是退休生活的全部。