律师：地震后人在房子没了 就得继续还贷款

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4月20日，四川省雅安市发生了7.0级地震 ，这场地震摧毁了不少人的幸福家园。据报道，参与救援的空军人士称：“看到老房子损毁严重，震中区域大概50%房屋倒塌。”不少网友疑惑，如果是按揭贷款买的房子，正在还月供的房子倒塌了或者成了危房，是否还要继续还月供？如果房子在，人没了，谁来继续月供？

人在房子没了，月供还要继续

国晖律师事务所韦用文律师解释，“如果人在房子没了，则根据《合同法》等法律规定和借款人与贷款银行签订的房屋按揭贷款合同约定，借款人仍有义务清偿尚未偿还的贷款本息。”也就是说，如果你房子倒了，房子按揭的月供你还得继续还才行。银行人士解释，贷款是银行和借款人之间的关系，房子是抵押物，是补充。因此，房子没了，也不能以此为理由来停止月供。

像这种房子没了，却还要还月供的情况，显然对于失去房子的人来说，更是雪上加霜。如果之前没有买过相关的财产保险，该如何索赔呢？“房子损毁了，在没有购买任何保险的情况下，只能由房屋所有人自行承担房屋损毁的损失。但从政府救助角度，政府通常会给予受灾群众一定的补偿，使受灾群众得以妥善安置、重建家园。”韦律师解释。

房子在人没了，房子变为遗产

这种情况，韦律师解释，人死了房产还在，则根据《继承法》的有关规定，该房产列入该人的遗产，首先由继承人用该人遗产清偿该人的生前债务(当然包括房屋按揭贷款等债务)，但清偿债务以该人遗产实际价值为限，“父债子还”在法律上没有依据，当然对超过遗产实际价值部分的债务，继承人自愿偿还的，法律也不禁止。

讨论区

网友“郁闷青年”：

按照合同，如果我不继续月供了，银行就有权没收我的房产。好，我现在就不供了，请你没收！

网友回复：

要是抵押物没有了，银行可以问个人追讨。好比你借钱买了个电视，搬运时摔碎了，借的钱一样要还。

律师解答：

根据房屋按揭贷款合同的约定，借款人与贷款银行之间形成债权债务关系，房屋是房屋按揭贷款的抵押物，在借款人未按合同约定偿还贷款本息的情况下，贷款银行可以与借款人协议以抵押房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押房屋所得的价款优先受偿，对仍未清偿部分的贷款，借款人仍有义务偿还，贷款银行仍有权向借款人追偿。

也就是说，房屋只是抵押物，抵押物不存在了，银行是有权利对借款人的债务进行追讨的。如果借款人不继续还月供，那借款人的信用记录将会上黑名单。

银行人士解答：

就算是你的房产在的情况下，没收你的房产后，拍卖后还银行的钱。如果房产收后还不完银行的钱的话，你还要继续还的。并不是收了房后你的钱就还清了。总之欠的是银行的一笔固定金额的钱，这个合同关系下，这套对应的房产只是抵押物了。

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来源：和讯网  

由于雅安发生的地震，今日网络热议一话题：地震致使房屋倒塌，房主还需要还贷吗？权威律师第一时间出来作答，人在如果房子没了，月供还要继续。理由是根据合同法，贷款是银行和借款人之间的关系，抵押物房子没了不能成为停止月供的理由。很多网友闻此答案非常愤怒，直言世界上最悲催的事情之一就是地震了,房奴没死,房子却没了。

签订过合同的人都知道，一般的合同里都包含不可抗力条款，当地震、战争发生时，合同自动终止，由此发生的责任双方自负、损失各担。说白了这个条款的真实含义就是，万一发生地震、战争这些千年都难一遇的状况时，双方都只能自认倒霉。但实际上并非如此，当房屋真的因地震倒塌了，业主不但片瓦不剩，而且还要继续偿还月供，这究竟公平不公平？

地震导致房屋倒塌，这里涉及到两份合同：一是购房者和开发商的买卖合同；二是购房者和银行签订的贷款合同。按照我国建筑的抗震标准，开发商盖的房屋必须做到小震不坏、中震可修、大震不倒，民用建筑是8级抗震标准，那么此次雅安地震震级是7.0，据雅安市宝兴县县长介绍，全县房屋几乎全部受损，包括部分汶川地震后重建的建筑。

按照建筑规范，即使是强震，房屋也不应倒塌，但即使是汶川地震后重建建筑都按照8级抗震9度设防要求施工也出现了倒塌，按道理这些房屋应该能够抵抗8级烈度为9度的地震。但不幸的是，此次7级雅安地震就出现了倒塌。说了这么多，就是要讲明一个道理，如果开发商盖的房屋存在质量问题，因为地震出现了倒塌，那么购房者就有权利追诉开发商的责任。

很多人买房时不会对签订的商品房买卖合同进行多少研究，谁都不会预料到自己的房子会因为地震而被彻底消灭。但当不幸降临时，再回头翻看合同，竟然没有相关的免责条款。很多人只能后悔自己当初在霸王条款上签字画押。地震是检验房屋质量的试金石，一旦伪劣工程轰然倒塌，房主却没有退房的权力？这是一种何等的悲哀。

再来说说第二个合同，就是银行和购房者之间的契约关系。银行贷款作为一种经济行为，业主房子倒塌了，银行要求继续履行合同无可厚非。但对于购房人来说，除非能够追究到开发商的质量问题，否则不但房子没了，每月还要偿还负担沉重的房贷，真可谓屋漏偏逢连夜雨，地震没有把人震死，也有可能被“黄世仁”追债逼死。

此种背景下，最后可能出现的情况就是贷款人停止月供，银行出现较多的房贷呆账、坏账。购房人选择违约是最明智的做法，银行对待违约的处理是收掉抵押物房子，那么就让银行收回这堆废墟吧。购房者并非恶意违约，而是贷款违约也是因为地震不可抗力。但实际上尽管贷款合同效力不受影响，购房人仍需要按期偿还贷款，但是这并不意味着对于购房人没有救济途径。

最高人民法院《关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》规定，因商品房买卖合同解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。因此，对于房屋倒塌，购房人可以尽快与开发商解除房屋买卖合同，之后，再与银行解除贷款合同。贷款合同一旦解除，即不必再背负贷款负担。

说到这里大家应该明白了，既然房屋倒塌如果是开发商原因，而非地震原因，倒塌造成的损失应该由开发商完全承担，不管合同签订的有多霸王，购房者都拥有绝对的权力要求解除合同并赔偿损失，然后再顺理成章申请解除房屋贷款合同。当然如果出现了史上罕见的强震，房屋被夷为平地，灾民无家可归时，就应该是政府伸出援助之手的时候了。（来源：作者博客）